房屋抵押贷款||办理指南
近年来，住房抵押贷款因其金额高、利率低、贷款期限长、还款方式灵活等优点而受到公众的青睐。那么我们应该如何处理住房抵押贷款呢？今天，小编将向大家普及这方面的知识，希望能给大家带来一些帮助。
一、什么是房屋抵押贷款？
住房抵押贷款是借款人以房地产为担保向金融机构申请的贷款。住房抵押贷款有很多种，可以简单地分为个人抵押消费贷款和公司抵押业务贷款。贷款机构分为银行机构和非银行机构。
1）个人抵押消费贷款：个人抵押消费贷款是指申请人向银行申请贷款与自己的住房产权作为抵押，贷款资金的目的可以用于个人消费，大多数银行贷款金额不超过300万。
2）公司抵押经营贷款：公司抵押经营贷款主要用于公司的经营目的，对贷款金额没有很大限制。主要指企业的银行对账单。一般来说，对账单的要求是贷款金额的两倍。由于是商业目的，一般银行需要委托支付，只能由非关联第三方企业收取（根据申请贷款时提供的购销合同，少数银行接受第三方个人收款）。
二、哪些房屋不能抵押贷款？并非所有的房屋都可以用于抵押，以下10种不能：
- 公益用房
- 未取得房产证的小产权房
- 文物保护建筑
- 违章建筑
- 有争议的财产所有权
- 房屋拆迁范围
- 被查封的房屋
- 未偿还贷款的房屋
- 五年以下的经济适用房
- 30年以上的房屋，不能提供上市证明的房屋。
三、办理房屋抵押贷款的条件
①征信良好
②收入稳定
③借款人年龄18-65岁
④房龄一般不超过25年
⑤房屋产权应当明确，符合国家规定的上市交易条件，可以进入房地产市场流通
⑥ 抵押品的所有人是借款人本人或他人(通常不同的贷款只能在直系亲属之间进行)
⑦房地产共有人承认其相关贷款和担保行为，并愿意承担相关法律责任
四、房屋抵押贷款流程
五、需要准备的材料
当我们提前知道需要准备什么材料时，我们可以节省很多时间，避免一些可能出现的问题。因为一旦材料出现问题，需要补充，就会影响贷款进度几天甚至几个月。
1）个人房屋抵押贷款必须准备的材料：
? 夫妻双方身份证(已婚)
? 户口薄
? 房屋所有权证
? 收入与工作证明
?结婚证(已婚)
?银行流水6个月
?(如有)营业执照(如有)
? 其它
2）企业房地产抵押贷款所需材料：
?企业经营四证
? 公司章程
?公司验资报告
? 购销合同
?银行流水近六个月
? 年度财务报表和近一个月财务报表
? 资产证(将根据不同的银行提供不同的材料)
六、房屋抵押贷款金额及还款方式
个人抵押消费贷款的最高额度一般为300万，企业经营的最高贷款额度约为3000万。这一部分主要根据房价进行评估。一般住宅按房屋评估价格的70%审批，商铺按房价的50%审批。
个人抵押消费贷款的还款方式多为等额本息或等额本金。一般来说，企业经营的贷款可以先支付利息，然后支付本金。贷款利率一般为银行基准利率的10%左右。
七、如何办理房产抵押贷款更划算？
申请房地产抵押贷款的人对资金的需求相对较大，因此处理该贷款产品的最终成本不可低估。那么，如何更具成本效益呢？掌握以下三个技巧非常重要！
不辞辛苦，贷比三家
目前，预期的年化利率是以市场为导向的。即使是相同的贷款产品，每家银行的利率和其他成本也有不同的规模。借款人不遗余力地比较银行线上和线下预期的年化利率，实现贷款比率是节约贷款成本的捷径之一。
抓住降息的机会
今年是特殊的一年。为了支持企业和个人，国家出台了许多优惠政策，前两个季度也进入了降息模式。当降息已成为一种趋势时，如果借款人抓住机会及时申请贷款，他们可以立即受益。相反，如果借款人在利息增加期间申请贷款，贷款成本将相对较高。
近年底，银行贷款金额紧张，贷款利率将上升，贷款审批将相对严格。如果借款人在此节点申请贷款，成本是不言而喻的。今年，银行的任务已经超额完成。其次，不排除收紧贷款政策和提高利率。建议有资金计划的群体应及时将贷款申请提上议事日程，以免打乱计划。
选择合适的还款方式
个人抵押消费贷款的还款方式主要包括等额本金和等额本息。两者之间最大的区别是，前者也被称为减少还款法，利息将随着本金的减少而减少。换句话说，借款人最初有很大的还款压力，但利息负担相对较小。后者首先收取剩余本金利息，然后收取本金。每月本金加利息总额相同，贷款偿还压力平衡，但利息成本相对较高。如果借款人追求低息还款方式，等额本金是一个不错的选择。此外，借款人的资格也是影响贷款成本的重要因素，个人资格良好。选择银行的主动权掌握在你自己手中。建议您平时注意个人资格的维护。
八、结语
在签订贷款合同之前，我们应该提前了解贷款利率、逾期违约等事项，以确保我们的权利和义务，并妥善保存所有贷款材料，包括贷款合同。
目前，各大银行对住房抵押贷款的审批相对严格。如果他们不能通过，他们可以选择商业银行。如果你仍然被拒绝，在选择小额贷款公司或担保公司进行合作时，你必须充分调查你的资格和声誉。
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