房产抵押贷款,这些你肯定都不知道!
房地产作为一种可折现的固定资产，可以帮助每个人应对紧急情况。许多家庭在一定的周期内将面临资本周转困难。此时，如果家庭有财产，那么办理住房抵押贷款是一种解决方案，那么银行住房抵押贷款到底是什么呢？申请的程序是什么？
房地产抵押贷款基础知识
什么是房产抵押贷款？
住房抵押贷款是贷款机构通过一定的合同，合法取得借款人财产的留置权和质押权，以确保贷款的安全。
这种贷款实际上是债务人（抵押人） 依法将财产所有权转让给债权人 （抵押权人） 以获得贷款。在此期间，债务人不能按时偿还贷款本息的，债权人有权处分抵押物，可以优先偿还贷款。(简单来说就是借款人把房子抵押给对方获得贷款，贷款还不到房子就归对方)
二、房地产抵押贷款有哪些优势
1、高额贷款：根据房屋市场估值，最高贷款金额可达评估价格的70%。
2、贷款成功率高：如果有符合条件的房产作为抵押，贷款成功率很高。
3、贷款期限长：房地产抵押贷款最长可达20年。
4、还款方式多样：等额本息、等额本金、到期还本付息等。
三、办理房地产抵押贷款需要满足哪些条件？
1、对房子的要求
（1）房屋产权应当明确，符合国家规定的上市交易条件，可以进入房地产市场流通，
（2）房龄（从房屋竣工日起计算）不得超过25年；
（3）抵押房屋未纳入当地城市改造拆迁规划，并有房地产部门和土地管理部门颁发的房产证和土地证。
2、贷款
（1）有合法的职业和稳定的收入来源，有能力按时偿还贷款本息；
(2)无违法行为和不良信用记录；
不同的住房抵押贷款公司对住房和贷款人的要求会有所不同，具体情况也要向贷款机构查询。
不完全符合上述条件并不重要，现在有很多机构可以提供住房抵押贷款，许多公司会适当放宽贷款条件，以抓住客户。
四、申请抵押贷款的须知
1、申请资料
（1）房产证（房产证、土地证必须抵押给银行）
（2）权利人和配偶的身份证
（3）权利人和配偶的户口簿
（4）收入证明（本证明对住房抵押银行贷款的成功和最高金额有很大影响）
(5)婚姻证明材料
(6)其他文件或材料
(7)近一年的银行流水
2、申请条件
(1)中国(不含港澳台)公民，年龄在18-65在本单位连续工作6个月以上的不满6个月，但工作内容与上一单位相同，可累计上一单位工作期）和经营一年以上的经营人员。
(2)抵押财产权利人中无不满18岁的未成年人和不超过70岁(含70岁)的成年人。
(3)借款人需要拥有一套或一套以上所有权房(至少一套是本市所有权房)。
五、房屋抵押贷款办理流程
银行住房抵押贷款，从申请到贷款一般至少需要15天。流程如下：
1、申请贷款
借款人向金融机构申请贷款目的、金额和期限。如果贷款申请符合金融机构的贷款类别，则需要准备相应的信息。
2、提交贷款信息
提交申请材料，包括但不限于以下内容（还取决于各银行产品的具体规定）：借款人身份证、近六个月流量、工作证明、信用报告、房屋产权证等。
如果企业需要抵押财产，所需材料包括：企业营业执照、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同、近六个月流量、去年年度财务报表、近半年财务报表、资产证明（根据不同银行提供不同材料）。
这个环节是房地产抵押贷款过程中非常重要的一部分，因为许多客户在贷款时急需资金。如果他们能提前准备好这些材料，就会省去很多麻烦。
3、看房评估
材料提交完毕后，银行根据抵押房屋进行实地调查和评估。每个环节都是房地产抵押贷款过程中的一个重要环节，它直接决定了你的房屋抵押贷款的金额。一般来说，评估与市场价格有一定的差异，因为评估机构会考虑多个因素。
4、报批贷款
房屋评估公司将评估报告或勘估意见提交银行审批。
5、签订贷款合同
借款人与贷款机构签订贷款合同及所有相关文件、签字、盖章，由公证人公证。
6、抵押登记手续
银行凭房屋所有权证和贷款合同公证书到房产处办理抵押登记手续。
7、银行放款
由于银行规定不同，将以现金、打卡或汇入合作商户账户的形式放款。
8、按期还款
这一点不容忽视，是建立良好信用的重要组成部分。如果按时足额还款，或者对借款人以后再借钱找工作有积极性。
9、贷款结清后办理抵押登记注销手续
贷款结清后，到房产局办理房产抵押注销手续。
贷款金额期限
1、商品房抵押率最高可达70% ；
2、办公楼和商铺的抵押率最高可达 60% ；
3、工业厂房抵押率最高可达50% ；
4、最长期限可达30年；抵押贷款包括商铺、办公楼、住宅楼、别墅、厂房、仓库等。
贷款额度
最高为所购（大修）住房总价或评估价值的80%（以低者为准）。
贷款期限
一般最长不超过30年。
贷款利率
贷款期限低于5年（含5年）的：贷款年利率为5年4.77%；贷款期限超过5年的，贷款年利率为5.04%(根据地方政府的实际情况)。
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