银行个人、小微抵押贷款2021年上半年实操归纳总结

银行贷款只是一种创造价值的工具。我是一线银行贷款策划师和企业经营者。本文写于2022年5月，保存期为6个月，适用于成都。

   

本文简要介绍了2022年上半年银行贷款融资市场的实际情况，并对下半年银行融资3000万元以内的业主给予了一些参考。

   

1.个人经营性抵押：

   

（1）长期方案损失严重，更多银行倾向于中短期方案：

   

2022今年年初，住房和住房投机已成为银行贷款市场的主题。最初流行的重资产轻收入计划受到极大限制，从利率上升、停止（如招商银行、光大、工业等），到直接重置计划（广发、中信等）。从长远来看，这是一件好事，刺激人们不要投机房地产，坚定地工作。但短期内，长期银行贷款计划的严重损失导致一些购买装配线、固定资产或想做长期计划的老板意外选择计划，将承担中短期桥梁成本和贷款风险。由于银行调整能力的限制，可能需要一段时间才能改变现状。目前，有些银行可以做20年的等额本息还款法，但贷款合同只签订3~5年；个别银行可做30年还款法，签字，10~20年度贷款合同。

   

(2)开始需要开票收入，可以证明经营流程:

   

对于新老板，开始要求开票收入，可以证明业务流量要求。这个实际的老板或多或少会有，问题不大。极少数银行要求自来水支持贷款的目的。

   

（3）小微抵押贷款的兴起：

   

小微抵押贷款主要是企业，而不是个人。大多数银行控制在包容性金额不到1000万元。优点是部分园区有贴息政策，利息可以入账减税，成数可以超过70%，重经营轻资产质量。缺点是只有中短期方案，上限1000万(与个人经营性抵押贷款上限3000万相比)。虽然一些政策性银行对发票收入的要求很少，但如果利率太低，如果经营不善或行业出现突发情况，会导致贷款抽取。因此，适合经营良好但资产一般的老板。

   

(4)每年还本陷阱和过桥风险:

   

老生常谈的问题。利率低于4%的先息后本方案，大部分都会采用年度循环本金来测试老板的还款能力。然而，许多老板借钱用于长期项目投资或购买固定资产。每年，他们都会承担过桥费用和贷款风险。目前，过桥市场普遍不理想，可供选择的投资者越来越少。因此，不建议借短长用。收款慢的老板更适合3~5年先息后本不回本(利率)3.85%~8.5%）或20~30年等额本息还款法(利率)4.1%~5.2%）。

   

(5)个人经营性抵押能否代替抵押？

   

首先，如果你必须取代抵押贷款，小志认为只有贷款合同签订5年以上的商业抵押贷款才能取代抵押贷款。原因是，除非大多数老板遇到特殊情况，否则他们将考虑在5年以上更换房地产。签订5年（以上）贷款合同可以保证5年内资金使用的稳定性。请注意，这是指贷款合同中的贷款期限，而不是批准中的信用期限。有些银行授信10年，但贷款合同只签订一年。

   

其次，小志不建议资产薄弱、收入低的工薪阶层购买公司，流水做商业抵押。商业抵押贷款的本质仍然取决于商业的本质。消费贷款或消费贷款，至少确保贷款的可持续性。目前，银行严格调查实际经营情况，一旦贷款转移难以转移。

   

最后，收入充裕、实际经营、考虑第二套、考虑法律拍卖的老板更适合个人商业抵押。库存周转率高、利润率高的老板可以考虑短期3.85方案约%；库存周转率低、利润率一般的老板建议选择长期贷款方案。

   

(6)二押政策怎么样？

   

二次抵押贷款利率上升，不能得到去年最低的3.85%的利率，或者即使拿到了，也会有很高的要求。目前正常的个人抵押二抵押利率在于4.15~8.5%之间。还款方式短、中、长。

   

   

我是睦融智，唯道，善贷，而成。

   

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