天上掉馅饼?信用卡分期购车真免息?你别想太多

根据《2022年中国汽车消费趋势调查报告》，近两年信贷购车稳步发展，比例保持在40%左右，吸引了近一半的80后、90后。在信贷渠道的选择上，汽车金融公司在信贷渠道中排名第一，被选率为42%。

在传统银行汽车贷款缺乏动力的情况下，今年以来，许多银行积极发展信用卡分期付款业务，通过优惠利率、制造商折扣利息等方式促销，希望分享汽车信贷市场的大蛋糕。然而，对于购车者来说，世界上没有免费的午餐，也许只是午餐的收费形式。

信用卡免息有水分

近日，《证券日报》记者以购车者身份走访了北京多个汽车品牌4s商店。在某个品牌4s在商店里，我们的记者谈到了具体车型的价格后，要求销售人员分期支付信用卡。销售人员说：目前，我们的品牌与两家大型国有银行合作，选择这两家银行的信用卡分期12期可以享受零手续费。然而，买家需要重新申请信用卡，提供6个月以上的社会保障支付证明和6个月以上的工资流量；信用卡一般为3天-4审批结果将在一天内获得，最快可达一至两天。

同时，上述销售人员还表示，目前大部分车型都有信用卡分期贴息活动，客户选择12期分期不需要承担手续费。选择24期和36期分期付款，客户一般需要承担4%和8%的手续费根据不同的车型，有不同数额的贴息活动，从3000元到8000元不等。

值得一提的是，虽然信用卡分期付款活动很热，但实际成本不止这些。在本报记者的询问下，销售人员表示：购车当天还需要缴纳一定的分期付款服务费。服务费一般从1500元到2000元不等。同时，他还告诉本报记者，如果周末来买车，他的权限可以减免分期付款服务费，但数量有限，需要提前打电话预约销售人员。

在另一个汽车品牌4s商店、信用卡分期付款折扣活动也得到了许多销售人员的推荐，品牌合作银行更多，据销售人员介绍，有两家大型国有银行和两家股份制银行4s店内有工作人员，客户提供工资流程和社保证明，可在申请的第二个工作日内出具结果。

但是，和上一个4s同样，除了分期付款数量对应的不同手续费率外，购车者还需要支付3000元的分期付款服务费，首付比例应达到30%以上。4s店内销售人员还介绍，目前选择信用卡分期购车的客户相对较多，因为选择汽车金融等其他贷款方式，一般需要首付50%甚至60%以上，而信用卡分期首付不会超过车款的30%，甚至零首付。

在《证券日报》记者走访调查的多家公司4s除了分期付款费，购车者还需要支付不同金额的服务费，一般从1000元到5000元不等。有些品牌根据分期付款总额收取不同的服务费，一般是分期付款金额0.2%。

免息还有其他坑

俗话说，买不卖，除了分期付款服务费，《证券日报》记者了解到，一些汽车制造商在为客户提供无息优惠待遇后，经常在其他促销政策上做文章。

在《证券日报》记者走访咨询的一家公司4s商店和大厅的标志上列出了许多优惠活动，但我们的记者在咨询销售人员时发现，同一车型只能参与一项优惠政策。该品牌一款热门车型的最高分期付款期限可为60期，客户在选择36期及以下分期付款时承担的手续费率为0%。如果选择48期和60期，也可以享受每台8000元的贴息金额，相当划算。

然而，我们的记者随后了解到，根据该品牌的夏季促销活动，只要购车者电话预约，就可以享受1.8万元的购车减免。但如果选择信用卡分期付款，则不能参加减免活动。

在另一家4s在介绍了信用卡分期付款的优惠活动后，销售人员告诉我们：选择信用卡分期付款可以享受三年的免息，但我们需要在我们的商店购买三年的汽车保险，我们需要办理许可证和其他手续。北京指标最划算，只需支付800元手续费。如果没有北京许可证指标，需要去其他地方，成本会更高，但最高不超过5000元。

另有部分4s据店内销售人员介绍，客户需要承担的手续费率由合作银行规定。我们有权减免分期服务费，但需要在4s原价购买汽车装饰。

除上述技巧外，目前所有信用卡分期付款形式相似：一般需要在第一个月支付全部费用，后续月支付，如提前还款，支付服务费不退还，买家需要仔细考虑，同时货比三家，以免掉进信用卡免息这些坑。