年化率18%算高利贷吗?这些先要搞清楚

高利贷这个词大家都很熟悉，是指贷款人在日常借贷中向贷款人索要特别高的利息，超出常识，也可以理解为违法和不合规。很多人认为放高利贷的人应该被抓。那么，18%的年化率是高利贷吗？让我们一起来看看。

1、高利贷定义标准

对于不同的贷款主体，高利贷有两个定义标准，即金融机构贷款和私人贷款，

1、金融机构贷款是指经中国银行业和保险监督管理委员会批准的正式许可机构经营的贷款业务，执行两线三区标准，超过标准的为高利贷行为；

2、民间借贷是指张三借给李四的非金融机构贷款，超过了李四。LPR利率的4倍可以定义为高利贷。

二、金融机构年化率18%不算高利贷

由于两线三区标准以24%和36%为两条线划分三区，年利率在24%以内的，法院给予保护，年利率在24%-36%，法院不干预，年利率超过36%的，超出部分利息无效，借款人有权不支付或收回。

因此，年化率18%在法院保护范围内，自然不是高利贷。

三、1-5短期民间借贷年化率18%高利贷

2020年8月，中国最高人民法院指出，以每月20日更新的LPR贷款市场基准利率的4倍是民间借贷利率的司法保护上限。

最新公布于2022年3月1-5年期LPR基准利率为3.7%，5年以上为4.6%，乘以4倍，可得到司法保护1-5年利率上限为14.8%，5年期以上利率为18.4%。

因此，如果年化率只有18%，1-5短期的短期贷款，可以认为是高利贷，五年以上的不是高利贷。

综上所述，18%的年化率不是高利贷，除非是5年内的短期民间借贷，年化率按18%收取，即使是高利贷。