开年支付监管新趋势!机构接连吃外汇局百万巨额罚单,外汇监管更

   2022年初，第三方支付持续严格监管，但被罚主要集中在外汇领域。

       

   1月13日，《北京商业日报》记者发现，自年初以来，易宝支付有限公司（以下简称易宝支付）、银盛支付、拉卡拉支付、上海汇款数据服务有限公司（以下简称汇款支付）等支付机构被披露罚款，包括汇款支付、易宝支付主要因外汇业务红线，罚款超过400万元。

       

   具体来说， 1月7日，根据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条的规定，国家外汇管理局北京外汇管理部更新了外汇行政处罚信息。易宝支付处410.罚款73万元，处罚期限为2022年1月15日。易宝支付违法行为主要包括：违反《中华人民共和国外汇管理条例》第十二条和《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》（汇发〔2015〕7号文件印发)第八条；违法事实是违反规定将境内外汇转移到境外。

       

   《北京商业日报》记者指出，《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条明确规定，违反规定将国内外汇转移到境外，或者以欺骗手段将国内资本转移到境外的，由外汇管理机关责令限期返还外汇，处以30%以下的罚款；情节严重的，处以30%以上等值的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

       

   对于外汇业务的处罚，《北京商业日报》记者向易宝支付了一次验证采访，对方回应记者说：该处罚是2017年跨境业务试点期间的进口业务。我公司已完成整改，并得到监管机构的认可。处罚涉及的业务与现有业务无关，对现有业务无影响。

       

   巧合的是，国家外汇管理局上海分局也更新了外汇行政处罚信息。汇款支付被责令改正并给予警告，并于2022年1月15日处以447万元罚款。 根据处罚信息，汇款支付的违法事实主要包括：违反规定将外汇汇入境，未按规定合作银行开立准备金账户，未按规定收集和报告相关信息，未按规定申报国际收支，阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或调查。

       

   《北京商业日报》记者还采访了汇款支付，后者回应说：上述违规行为在2020年的例行检查中被发现，公司首次制定了改进计划，并逐项实施，整改已全部完成。

       

   博通分析金融行业高级分析师王鹏波告诉《北京商业日报》，相比之下，易宝支付主要违反《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条，违反国内外汇转移，或者通过欺骗手段转移国内资本；汇款支付主要违反五项非法事实。据我所知，许多处罚行为的披露都有一定的滞后，实际发生的时间可能会更早，即当市场形势相对复杂，竞争更加激烈时。这也反映了监管部门严格执法、违法调查的态度，良好的制度规范和梳理也是行业良性发展的基础。

       

   严格的监管仍在继续。从处罚金额的角度来看，我们也可以看到外汇监管的持续高压。王鹏波告诉《北京商业日报》，目前，支付机构在外汇领域有许多红线需要注意，一是持牌经营，二是在规定范围内合规展览，有真实的业务场景，三是必须符合展览行业的监管底线，包括了解客户、业务、尽职调查，四是做好相关账户管理，如支付机构不得开立海外汇储备账户，五是实施外汇管理制度和政策。在他看来，支付机构应尽职调查市场交易主体身份的真实性和合法性，并明确定义和规范监督和处罚规则。

       

   公共信息显示，易宝支付成立于2003年，2011年获得第一批支付营业执照；业务类型包括互联网支付、手机支付、银行卡收据（河南、江西、吉林、上海、深圳、湖南、浙江以外），2013年首批跨境外汇支付业务试点许可证，布局实施全球化战略，与多个国家和地区开展不同形式的合作，拓展海外市场。

       

   汇款支付还于2011年获得支付许可证，业务类型包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收据（贵州、湖南、陕西、河南、浙江、重庆、云南、湖北、福建、宁夏回族自治区、吉林、黑龙江、江苏、海南、青海）；2013年获得跨境支付许可证，近年来重点布局SaaS、跨境业务，持续数字化转型。

       

   针对前述机构后续合规与业务发展，王蓬博建议，机构后续应首要以合规为底线，有自己的拳头产品做盈利支撑；另外要看到监管对行业的扶持，比如贸易服务类型放宽到经常项，或为跨境支付机构拓展新盈利空间奠定基础；此外要积极落实相应的管理规定，做好业务相关调整以及内部流程控制梳理。

个人大数据查询