办理个人住房贷款有哪些技巧

   

       1.申请个人住房贷款的技巧:科学选择贷款品种

   

       目前，个人住房公积金贷款、个人住房商业贷款和个人住房装修贷款与个人住房贷款有关。

   

       公积金贷款具有贷款预期年化利率低、贷款相关手续费减少、家庭成员公积金金额可合并等优惠。因此，只要是及时足额缴纳公积金的员工，首先要申请自己能获得的最大金额和最长期限的公积金贷款。

   

       对于因未缴纳公积金而无法申请个人住房公积金贷款的个人，可以将购买的住房作为抵押，或者有足够代偿能力的单位和个人作为担保，向银行申请个人住房商业贷款。

   

       居民在装修自用住房时，如果资金不足，可以向银行申请住房装修贷款，贷款期限最长为5年，贷款最高为15万。

   

       2.申请个人住房贷款的技巧:正确评估自己的贷款能力

   

       每个人买房子的时候，要对自己的购房能力进行自我综合评估，然后再做出决定。怎样评价？

   

       首先要看你是否不低于购房价30％首付，因为大多数房地产开发商都有这个硬性要求；其次，我们必须充分评估自己。 每月偿还住房贷款本息的能力，即每月家庭收入与每月必须支出(指日常生活必须支出和备用资金)的差额，是否大于住房贷款每月必须偿还的贷款本息。一些银行推出的零首付抵押贷款，对于那些还没有存够30元的人来说，％虽然对购房者来说是个好消息，但同时借款人的月还款额也会相应增加。

   

       一般来说，一个家庭的月还款额不能超过家庭月收入的50％否则会影响正常生活。

   

       3.申请个人住房贷款的技巧:尽量减少向银行借款的金额，缩短贷款期限

   

       银行计算贷款利息有三个依据:贷款金额、贷款期限和预期年化利率。利息金额与这三个因素是同向变化的，即金额越多，期限越长，预期年化利率越高，利息越多。预期年化利率由国家统一规定。目前所有银行都按照统一的预期年化利率执行，个人目前没有选择和讨价还价的余地。

   

       所以，为了减轻利息负担，你要尽量减少向银行的贷款，尽量缩短期限。贷款只能用来解决暂时的需求，不能长期过度依赖银行贷款。银行贷款不是免费午餐。

   

       但是，这里有一个平衡的问题。如果你的贷款金额太少，你可能没有足够的资金支付；如果期限太短，在贷款金额一定的情况下，你每月或每年的还款负担都很重，还款压力很大。

   

       4.申请个人住房贷款的技巧:尽量提前偿还个人贷款

   

       一方面，很多借款人在借钱的时候，往往有多贷，贷期长的保守思想，因为他们不知道自己以后赚了多少钱。几年后，他们的还款能力随着收入的增加而大大提高。

   

       另一方面，贷款毕竟是要支付利息的，如按等额本息还款法计算，公积金贷款10万元，贷期 20年支付利息4.6046万元，银行个人住房商业贷款10万元，贷款期限20年共支付利息5.8928万元，贷款期限为30年支付利息9.48万元，利息分别占贷款本金的46%、59%和94%非常可观。

   

       所以，在能力许可的情况下，能够提前还清贷款的还应该尽早还清，毕竟无债一身轻啊！提前还贷，银行只按实际贷款期限计息，会让你相应减少利息支付。但是现在有些银行对提前还贷要收取违约金，你可以在两者之间权衡，采取最有利于自己的还贷方式；同时也可以要求保险公司提前退还保费。

   

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