蚂蚁花呗新动作!新功能“分期生活”是个啥?

   它涉及到数亿人的使用，蚂蚁华北的一举一动都引起了人们的关注。12月13日，《北京商业日报》记者登录支付宝，发现华北页面更新了分期付款生活的新功能，页面主要是大品牌分期付款无息，涵盖手机、电脑、珠宝、豪华香包、家用电器、美容护肤等产品，除天猫产品外，还接入考拉自营，vivo商场、荣耀商城等第三方平台。业内人士认为，华北此举主动将消费场景嵌入自己的产品页面，模式相似银行信用卡分期购物中心将进一步提高的利用率和用户粘性。

       

   什么是分期生活？    

       

   12月13日，《北京商业日报》记者独家发现蚂蚁华北在线分期生活新功能，记者点击发现页面类似于分期商场，有热手机列表、计算机设备列表、珠宝列表、豪华香包列表、生活电器列表、美容护肤列表、大品牌美容列表等9个热门列表，值得一提的是，除了天猫旗舰店，还有其他自营商场和品牌。

       

   针对分期生活功能，《北京商业日报》记者采访了蚂蚁集团，后者回应说，华北分期生活是分期无息商品权益的选择，用户在这里看到商家帮助用户无息商品，用户不需要支付费用可以分为2）购买商品。

       

   另一方面，蚂蚁集团否认了新功能，并表示这不是一项新服务。这项服务一直存在，并将不时进行修改和优化。最近，刚刚进行了布局优化，因此有一个新功能的小角度标记。

       

   然而，《北京商业日报》记者发现，到目前为止，公共新闻中还没有关于分期生活功能的介绍和推广，媒体报道中也没有新闻。此外，记者还随机采访了其他几名消费者，并表示他们以前没有使用过分期生活功能。

       

   无论是新的在线还是修订和优化，从《北京商业日报》记者的个人测试经验来看，与华北分期付款、分期付款生活或先消费后月还款的方式没有什么不同。然而，两者之间的区别是嵌入式渠道。华北分期付款主要是用户在淘宝、天猫等平台下单后选择华北分期付款，然后跳转到支付宝确认交易，最后输入支付密码确认；分期付款生活直接嵌入支付宝页面，向第三方平台开放或链接到第三方购物中心，然后分期付款，所有流程均可在支付宝App内完成。

       

   此外，除了在线场景外，分期付款生活功能还满足离线使用，满100元可分期付款，分期付款账单与华北账户，具体使用主要以分期付款代码的形式使用，以北京商业日报记者个人为例，1000元，月费7元.66元。

       

   旨在提高用户的粘性？    

       

   虽然蚂蚁集团表示之前已经推出，但该功能的修订和优化也让很多业内人士猜测，一方面，此举可能是为后续断开支付宝与华北、借款等金融产品的不当连接做准备；此外，除了阿里巴巴生态产品外，分期付款生活还向其他第三方平台开放，通过分期付款免息活动，也将有利于华北推广新活动。

       

   正如中南财经政法大学数字经济研究所高级研究员金田指出的那样，这一举动可以理解为蚂蚁集团试图在满足监管要求和追求业务发展之间进行再平衡。华北侧推出了新的分期生活功能，而不仅仅是从淘宝、天猫入口和支付路径上进行转型，不仅可以为用户明确产品认知，还可以尝试新的场景和新的消费信贷产品断开不当连接的消费信贷产品。

       

   易观高级分析师苏晓瑞也表示，分期生活后，华北产品的应用场景更加完善。嵌入分期生活业务也可以让消费者更清楚华北的消费金融属性，这意味着切断支付宝与华北、借款等金融产品的不当连接。

       

   苏晓瑞补充道：一方面，我们提前为合规做好准备，另一方面，我们试图整合华北的使用场景，希望留住华北的用户。

       

   零一研究院院长于百成也有这种观点。他认为，华北作为数亿人使用的信用分期消费金融产品，主要用于淘宝、天猫等消费场景。现在，它推广了分期生活的功能。其模式类似于银行信用卡分期付款商城，主动将消费场景嵌入自己的产品页面，可根据用户的消费习惯和需求推荐合适的消费品，进一步提高华北的利用率和用户粘性。

       

   商场生态外拓进行时    

       

   事实上，除了增强用户粘性外，这种分期生活功能并不难看出蚂蚁华北的生态拓展意义。

       

   比如在这个页面的大牌分期免息推荐中，包括vivo免息购买、荣耀超级新季、宝格丽节日作品选择等产品，均来自第三方商场，以荣耀产品为例，北京商业日报记者选择产品，需要使用荣耀账户或支付宝临时账户，同意相关协议登录荣耀商场，然后购买操作。

       

   此外，在 除天猫产品外，大部分产品主要来自考拉欧洲直购自营店等第三方平台。

       

   对于这一现象，苏晓瑞评论说，与淘宝作为互联网电子商务的角色相比，它属于黄金消费模式中的场景方。在公平竞争的市场环境下，场景方可以连接多种支付工具或消费信贷产品；华北的分期生活是华北的消费金融属性。例如，手机数字、生活电器等单价高的商品有更多的分期付款需求，因此可以更有针对性地选择高质量的商品，瞄准关键客户，进而促进华北在后续利润中创造更大的价值。

       

   业内人士认为，华北分期生活未来将进一步拓展生态，预计将接入更多的第三方平台。

       

   在互联互通的背景下，‘未来分期生活不排除进一步扩展到其他渠道的优质商品。

       

   金田指出，这并不局限于阿里巴巴的生态商品。华北的分期付款生活向第三方平台开放，可以理解为打破生态障碍，促进互联互通，但实际上也是生态扩张，为消费者信贷产品寻找商品和用户。目前，从监管层面来看，蚂蚁集团对一系列变革和生存行动的整体认可，我相信在早期阶段已经进行了深入的沟通，并进入了产品实施的具体操作水平。

       

   谈到蚂蚁集团的整改行动，金田补充道：与年初的整改要求相比，蚂蚁集团公布的调整措施更注重支付、信用调查和信贷业务。此外，下一步是财富管理（基金、理财等)，包括保险业务的具体调整方案，也值得进一步关注。

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