商业贷款购房最全攻略速度收好

       虽然商业贷款是很多购房者的宝贝，但对于很多没有商业的购房者来说，商业贷款是最合适的选择。即使商业贷款预计年化利率会高一点，对于缺钱买房的人来说，商业贷款也能让大家享受到提前消费买房的乐趣。今天，小编总结了商业贷款的一些内容。你可以了解一下，也许在你选择购房贷款的时候会有帮助。

　    一、商业贷款是什么？

       商业贷款，字面上是商业银行的服务范畴，一般称为个人住房贷款，属于银行自营贷款，是相对于公积金贷款的一种方式。

　    商业贷款的申请条件是什么？

       是年龄在18-65岁之间的完全民事行为能力自然人；

       2.有合法有效的身份证、户口簿和婚姻状况证明；

       3.良好的信用记录和还款意愿；

       4、有支付所购房屋首期购房款的经济能力；

       5.有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

       有贷款人认可的有效担保；

       7.有所购房屋的买卖合同；

       8.卖方有权合法处置所购房屋，所购房屋已取得房屋所有权证；

       9.房屋产权共有的，必须出具房屋产权共有人同意转让的证明；

       10.银行规定的其他条件。

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　　商业贷款的办理流程有哪些？

       1、 选择贷款银行

       根据贷款预期年化利率、折扣优惠、还款方式等因素，结合自己的资金状况选出最合适的银行。

       2、 申请贷款

       向银行申请贷款，并提交上述材料。

       3、 房产评估

       银行指定评估机构对房屋进行评估，评估机构在现场评估后出具评估报告。

       4、 银行审批

       银行工作人员审核贷款信息，核实信息的真实性。

       5、 签订贷款合同

       卖方协助买方与银行签订贷款合同。

       6、 抵押登记

       买卖双方到房地产交易中心办理抵押登记。

       7、 银行放款

       银行在约定期限内向合同约定的账户贷款。

       商业贷款的预期年化利率是多少？

(注:以上表格仅供参考)

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       如何将商业贷款买房转为公积金贷款买房？

       一是贷款人以自有、共有或第三方所有的产权房为抵押担保，经市住房公积金管理中心批准后，发放个人住房公积金贷款偿还原商业贷款。

       另一种方法是，经公积金管理中心批准，贷款人自筹资金偿还原商业贷款并解除抵押后，将用于原商业贷款抵押的房屋转为公积金贷款抵押担保，经公积金管理中心批准后，发放个人住房公积金贷款抵押自筹资金。

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　　六、商业贷款有什么优势？

　　1、额度高

       据多方了解，公积金贷款金额与公积金账户余额有很大关系，也就是说，如果公积金存款人账户余额为零，那么获得的贷款金额也将为零。但商业贷款没有这个限制。只要借款人符合贷款要求，资质较好，贷款金额最高可达房地产评估值的70%，就能有效解决购房者的资金问题。

       2.手续简单

       申请公积金贷款的购房者需要提供很多手续，审批流程繁琐，因为审批涉及公积金中心和银行。

       3.房地产不受限制

       无论是买一手房还是二手房，购房者都可以申请商业贷款，但由于公积金贷款是地方政策，会受到一些限制。

       4.无限制的贷款对象

       公积金贷款只有按时足额缴纳公积金的购房者才能申请，而商业贷款对贷款对象没有限制。只要你有能力按时足额还款，有良好的信用记录，就可以申请。

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　　7.商业贷款和公积金贷款有什么区别？

　　1、额度

       商业贷款:第一套房首付至少30%，第二套房首付至少60%，第三套房停贷。(要求收入证明是每月还款额的两倍)

       公积金贷款:第一套房首付需要30%(北京90平米以下普通住宅可以20%)，第二套房首付至少需要60%(每个省都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差异，80%-104万不等。)，第三套房停贷。

       2.贷款预期年化利率

       目前商业贷款的基准预期年化利率为6.55.商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式。简单来说，等额本息意味着每月还款金额是一样的，等额本金意味着每款越少，但一开始压力很大。

       公积金贷款的预期年化利率为4.5

       3.贷款流程

       商业贷款的流程是:双方签订销售合同-评估-银行面

签-批贷-过户-抵押登记-放款

       公积金贷款的流程是:双方签订销售合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记处

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　    八、小编总结:

       综上所述，商业贷款额度高，不受房地产限制影响，手续比公积金贷款简单。缺点是预期年化利率比较高。其实具体选择要根据借款人的具体情况来选择。不是说预期年化利率越低越好，而是看你是否符合贷款申请条件，然后选择最合适的贷款模式。

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