房屋抵押贷款有哪些坑(房产抵押贷款的十大坑)
“有房子就能申请房屋抵押贷款？“
“自己名下没有房子就不能申请房屋抵押贷款？”
“房子抵押后就不是我的了，不能住了？”
前面3期文章发出去之后，陆续有人在后台问我这些问题。
害，原来大家对房抵贷有这么多误解，真是误会大了。
破除谣言，从我做起，今天就来说说房抵贷常见的4个误区。
01
误区1
已经抵押的房子就不自己的了
房子虽然抵押了，但并不代表这个房子就归银行了。
银行拥有的是债权，房子的产权还是你的。
而房子的居住权和使用权由产权人界定，也就是说，你自己住或者拿去出租都是没有任何问题的。
只要你以后还清银行的贷款，你的房还是你的房，并没有什么改变。
如果因为种种原因，没有及时还贷怎么办呢？会立马拍卖房子吗？
说走就走的旅行我们有过，可说卖就卖的抵押房还真不多。
有一两次逾期，没问题，及时补还就可以了。
如果逾期连续超过3个月，银行肯定会进行催收，催收无果才会考虑去法院起诉，法院判决之后，银行才能拍卖房产。
而且这周期也会比较长，一般银行要起诉一个客户，从准备资料到法院开庭至少得半年左右的时间。
从逾期开始算，前后加起来怎么着都得1年左右吧。
在这个过程中只要借款人有还款意愿，并且有还款事实，还是可以和银行协商取消起诉的。
一年的时间啊.....想要无家可归，也挺难的。
02
误区2
有房就可以申请房屋抵押贷款
你有这么大心，银行可没那么大胆。
很多人刚接触房屋抵押贷款的时候，都以为只要有房就能贷。
银行对于房屋是有要求的，比如说房屋的产权、房龄、面积、评估价等等。
这都是前面的知识点，请自行回去温习，我就不再重复了。
除了上面那些条件，以下这些房子，也不能做房抵贷——
1、小产权房
是指在集体土地上建设的房屋。
大多数地区的银行对小产权房都是不能抵押贷款的。
因为小产权房没有产权证，房主只对该房屋拥有居住权，并没有所有权，不能将该房子进行交易或者抵押。
2、未满5年的经济适用房
根据国家的政策，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，同样无法办理抵押消费贷款。
3、部分已购公房
已购公房有两种情况不能办理抵押消费贷款：一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房；因为如果在购房合同中有原单位优先购买权对条款，银行无法取得他项权利，所以无法操作抵押贷款。
另一种是已购公房中不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能上市进行交易，也无法操作该项业务。
4、拆迁范围内的房子
随着城镇化的快速推进，不少地方都已划入了拆迁范围，房产证显示红线区域内的房屋，是无法进行抵押贷款的。
5、自建房
农村自建房毫无疑问也是不能用于房产抵押的，不仅所属房屋并没有评估根据，而且没有房产证，无法进行后续处置交易。
03
误区3
没房就不能申请房屋抵押贷款
没想到吧，这个说法也是错误的。
自己没有房子怎么申请抵押贷款啊？
这个我们可以从房屋抵押贷款的定义来说——房屋抵押贷款是指“借款人以自有或者第三者的物业作为抵押”。
是的，你没有看错，还有个“第三者”，也就是说只要你征得他人的同意，也可以用别人的房屋抵押贷款。
比如你的父母，你的亲朋好友，只要别人愿意让你用来抵押贷款都是可以的。
前提是别人愿意啊。
04
误区4
有贷款的房子不能再抵押了
对于我等穷人来说，房子都是按揭买的。
那么在银行的房贷还未还清，那么这种情况下能否做抵押贷款呢？
答案是yes。
这种叫二次抵押贷款，简称，二押。
不过二押也是有条件的，比如当前房产必须具有可贷款的价值空间。
只要你房价️银行可贷成数按揭余额还有余值就可以，
举个栗子：
一套估值100万的房产，一抵贷款还有50万未还，办理二抵时候，因为最多可以办理房产估值的7成，也就是70万，但目前还有50万的负债，所以二抵的贷款额度就是20万。
不过因为涉及到的问题比较多，比较麻烦，只有少部分银行能做二抵。
