贵州银行房产抵押贷款(贵阳民间房屋抵押借款)

多位业内人士表示，抵押房产预售有多种情况，主要来看，一是银行在房地产公司无法正常还款情况下，通过预售将开发贷转换为按揭贷，化解风险；二是房地产公司不告知银行，私下售卖，对此，银行应通过贷后检查等方式提防。

抵押房产被入住

纠纷始于借款。康盛源德康房开公司（以下简称“德康公司”）方面表示，其与贵州银行六盘水麒麟支行于2016年4月26日签订《贵州银行股份有限公司固定资产借款合同》、于2019年8月4日签订《贵州银行股份有限公司借款展期协议》。双方签订《贵州银行股份有限公司抵押担保合同》约定德康公司提供其名下的“未来之城”项目C1、C2、D2栋在建工程抵押给麒麟支行，并办理抵押登记。

另外，六盘水德远房地产开发有限公司（以下简称“德远公司”）与麒麟支行签定《贵州银行股份有限公司抵押担保合同》，确定其提供德远大厦负一和负二层地下停车场抵押给麒麟支行，并办理抵押登记。

裁定书显示，麒麟支行向德康公司提供8500万元房地产开发贷款，用于重整德康公司于2013年在贵州银行六盘水麒麟支行处所贷的9000万元贷款。双方约定，德康公司如未能履行还款义务，申请人有权申请处分抵押物。

但麒麟支行依约发放贷款后，德康公司未按约还款。贷款已于2021年2月5日到期，截至2021年3月10日尚欠本金9850077.23元，利息102933.31元未归还，其行为已经构成违约，引发纠纷。

法院一审认定，该案所涉各方协议均系真实意思表示，不违反法律、行政法规禁止性规定，应为有效。现被申请人德康公司对申请人贵州银行六盘水分行主张的借款本息无异议。申请人贵州银行六盘水分行作为贵州银行六盘水麒麟支行的管理型支行，有权代表贵州银行六盘水麒麟支行主张权利。

但是，德康公司方面称，办理抵押登记给贵州银行六盘水分行的共计80套房屋已全部出卖，而且大部分业主已经入住。

这将或影响抵押物执行。法院认定，虽德康公司提供其位于钟山区南侧德远未来之城C1、C2、D2栋部分住宅及其国有土地使用权提供抵押并办理了抵押登记手续，但德康公司已将上述房屋出卖或处置，拍卖变卖该抵押物可能损害他人合法权益，故法院不予支持。

法院一审仅认定，德远公司提供其位于钟山区的不动产为上述贷款提供抵押担保（担保债权数额为2744900元），并办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立，现申请人贵州银行六盘水分行依约申请对上述抵押物实现担保物权，被申请人德远房开公司未提出明确异议，予以支持。但该笔抵押并不能覆盖逾期款。

售卖风险把控

但高杠杆融资下，一旦资金链吃紧，或将直接影响到开发商融资偿还能力及项目开发进度，如果此时抵押房产已被开发商预售，将可能进一步导致银行与购房者间的冲突。

某国有银行人士表示：“抵押房产售卖，主要是两种情况。一是开发商背着银行私下预售抵押房，挪用资金；二是资金紧张，开发商或会与银行协商，将抵押给银行的房产预先出售回笼资金，部分银行机构为实现回款，可能会同意。”

另一位股份银行人士表示：“对于银行来说，如果同意抵押房预售，实际是将开发贷转换为按揭贷，在建工程是一个抵押权，并不能按户解押，当开发商回款困难时，为收回款项降低风险，银行开发贷负责部门或会与按揭贷部门相配合，同意将抵押房产预售。”

这也就意味着，一般情况下，如果购房者符合上述条件等法律要求，银行执行抵押房产或存难度。