民间的抵押借贷合法吗(民间借贷以房产抵押有效吗)

一、民间抵押房产借贷合法吗？

(1)评估风险。

随着经济的发展，可以作为抵押品的资产越来越多，行业跨度也越来越大。因此，银行利用评估机构对抵押品进行评估。但在利益的驱使下，一些评估机构毫不犹豫地出具了虚假的评估报告。借款人申请贷款时，评估费用由借款人支付，评估机构可以故意提高财产评估价格，使贷款申请更多贷款；当银行拍卖抵押财产时，评估机构会故意降低财产评估价格。

（2）租赁权对抗风险。

首先，抵押品很难处理。按照买卖不破租赁的原则，如果借款人不能按时偿还贷款，信用社很难处理抵押财产，因为租赁仍然有效。

第二，很难获得租金收入。借款人与银行签订贷款合同前，与抵押房地产承租人签订长期租赁协议，要求承租人一次性支付租赁费；或者借款人以明显低于市场价格的租金将房屋出租给关系人，即使信用社获得产权，也很难获得偿还贷款的租金收入。

(3)登记风险。

一是虚假登记。抵押贷款向主管部门登记是保证贷款合同生效和优先赔偿的必要条件。但目前存在重复登记和登记部门个别人员出具虚假登记证的问题。当贷款发生纠纷时，信用社无法对抗第三人，权益无法得到保护。

二是一物多抵押的风险。中国民法典规定：财产抵押后，财产价值大于担保债权余额的，可以再抵押，但不得超过其余额。借款人将财产抵押给多家银行后，一旦破产，抵押财产将难以处置和实现。