用保险保单贷款有风险吗(保单质押贷款影响保险吗)

之前很火的电视剧《三十而已》里面，顾佳想开一家甜品店，利用富太太圈下午茶需要场地的机会，挖掘圈子里的资源，以便为自己家企业的发展谋得新路。考虑到资金问题，顾佳联系保险业务员要求退保，保险业务员竟然还答应了！——难道她不知道人身保险具有融资功能吗？

退保VS保单质押贷款

先来说退保：

根据《保险法》第47条：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。投保人退保后，保险合同解除，保险公司应当向投保人退还保单的现金价值。

在之前的一篇文章中：买了保险过了犹豫期后悔了，怎么做才能让保险公司退还全部保费？谈到过保单的现金价值，保单的现金价值可能会少于所交的保费，而且一旦退保，所有的保障将不复存在。

再来看保单的质押贷款：

《关于寿险保单质押贷款业务有关问题的复函》第1条明确规定，保单质押贷款是长期寿险合同特有的功能，是指投保人在合同生效满一定期限后，按照合同约定将其保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款。

《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》规定，保险公司提供保单贷款服务的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。

电视剧的编剧大概是没有用过保单质押贷款的功能， 对于顾佳这类在财务上短期需要资金周转的投保人，相对于退保，保单质押贷款对投保人更加有利，既可以有助于解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力，按合同约定得到保险保障。

·骆小律 ·

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