办理个人住房按揭贷款的流程介绍

随着人们的生活水平逐渐提高，因改善居住条件而购买房屋的人越来越多，但现在95%以上的业主在购房时都是贷款，也就是办理个人住房按揭贷款。

房贷分为两种，一种是公积金贷款，一种是银行商业贷款。本文主要讨论商业贷款的办理流程。

首先，业主和开发商谈好房价，包括房子的建筑面积、单价、房号等，如果需要贷款的话是要先交首付款，一般为总房款的30%-40%，然后会和业主签订购房合同，然后开发商会让你准备商贷的相关资料，一般都包括：身份证，户口本，结婚证/单身证明，银行卡，收入证明，银行卡流水，首付款票据等资料。

然后开发商会和银行约定面签时间，有的银行员工驻点在售楼部面签，有的是客户到银行面签。在面签之前，银行工作人员会审核客户的资质，首先就会查询个人征信报告，如果有不良记录超过银行的规定，银行直接会拒签，那么这笔贷款就无法审批下来，就需要重新变更付款方式，所以大家要珍惜自己的信用记录，不仅是房贷要用，任何贷款都要先看征信。如果征信过关的话，还会审查客户的基本资料，包括工作、收入等，如果都没有什么问题，就会直接签订各种表格资料等，不给过这只是初审，等银行工作员工回去后还要将这些资料上报给支行或分行，等上级行审批完成后才能算完全通过，因为上级行审查后会有一小部分的客户资料被拒绝，所以面签完成后也不能保证能够贷款成功。

银行审批通过后，开发商会在房产管理部门办理购房合同的备案，大约一周 左右的时间备案完成，会将正式的购房合同给业主一份 ，也会给银行一份。然后银行会拿上客户的相关资料在不动产权局办理抵押登记，也就是要把客户的房子抵押给银行，大约等一周左右会出一份不动产权登记证明，这个就表明这个房子正式抵押给了银行，然后银行拿到这份资料后就会发放贷款，贷款会直接受托支付汇入到开发商的账户。

最后，银行会把签订的按揭合同、还款计划表、支付凭证等交给客户，至此按揭贷款就办理结束了。一般发放贷款的次月就要开始还月供，这个一定要按时归还，否则就会形成不良记录，严重者房子会被直接回购或强制执行。

整个办理按揭贷款的流程一般大约需要1-2月，这个根据各个银行的规定而不一样。一般中小型的银行发放贷款会比较快，国有大型银行比较慢，有时还会受到额度的限制。所以，如果一个楼盘跟多家银行合作，可以选择一些中小型银行，不但放款快，而且审批也不太严格。