如果确实想提前一次性还款，什么时候还款相对划算呢？

很多背着房贷的朋友，包括我，都考虑过这个问题：到底月供多少年之后，可以一次性还清？

【说在前面】其实大家不用纠结这些，对于银行和贷款用户而言，在利率固定的情况下，还款金额是随着贷款时间而产生的，并不存在所谓提前还款合适不合适这一说。

当然，我们不妨也来算算~

为什么不建议一次性还贷

除非去做房产抵押类业务，在大多数情况下，我都不建议提前一次性还清房贷，尤其以减少利息支出为目的一次性还款。

我们无需为此大费周折去计算，因为对于大多数人来说，市面上所有借贷的渠道，只有银行房贷的利息最低，如果是公积金贷款那就更划算了——这可能是我们人生中能轻松拿到的、利息最低的一笔大额贷款。

如果想少还利息，可以选择“等额本金”的还款方式。经过简单计算，按4.9%的基准利率贷款100万，30年下来，等额本金 比 等额本息，利息要少17.35万元。

但等额本金初期的月供，比本息方式要多一些——当然，如果你手头宽裕，倒也无所谓。

再者，即便资金充裕也别着急一次性还款，稍微学一些投资知识，做做稳妥的理财，跑赢房贷利率，根本不是难事。

与其早早的还给银行钱，不如把钱拿在手里，尽可能让钱生钱，让收益跑赢月供，做到收益最大化。

等额本息与本金，多久还款合适？

如果确实想提前一次性还款，什么时候还款相对划算呢？

呐，上边这个图，相信很多朋友都见过，但很多人乍一看都有些一头雾水。

实际上这个图，表达的是两种还款方式当中，“本金与利息”的不同配比。

简单来说：

等额本息不超过贷款年限的一半，也就是15年；

等额本金不超过贷款年限的1/3，也就是10年；

在上述时间一次性还款，或许会相对划算。

最后再强调一下，

如果你的理财能力有限，无法跑赢贷款利率，那就选等额本金，因为你要追求更少的总利息；

如果你的理财能力较强，能够跑赢房贷利率，那就选等额本息，因为你可以追求收益的潜在最大化。