买房的时候如何贷款才比较划算

　　都一样，没区别，因为利息都是按照占用资金*利率来算的，不存在哪个更划算的问题，只是每个月还款额里本金和利息的组合比例不同。

　　有人说，可是明明等额本金的总利息就是要比等额本息少啊。   　　以100万房贷为例，贷款30年，以4.9%利率算，等额本金就要比等额本息少了近20万的利息。   　　但是等额本息初始阶段还款额要多很多呀，占用的资金要少很多，那你把这些多的资金去做理财，也能把这部分差价赚回来，所以其实是一样的。   　　为了便于理解，我做了下面这两张图。   　　等额本息   　　等额本金   　　等额本息是通过一个复杂的算法把每个月的本金和利息按某种比例组合，以达到每个月等额之目的，大家可以看到利息变化趋势其实是一条曲线。我们上面为了简便计算的时候近似地把它当做一条直线处理。   　　等额本金就是把本金等比例摊分，还了多少本金利息就减少多少，所以利息是等差递减。   　　大家可以看到等额本金初期还款压力会大很多，在第130个月（第11年）的时候才能低于等额本息的月还款额。   　　但不管哪种方式，利息都是按照占用资金*利率来算的。   　　这11年间，你把这部分多出来的钱拿去做理财，收益比贷款利率6%多你就把利息赚回来了。   　　所以这两种贷款方式，本质上没有区别。   　　但资金的流动性也很重要，就算是你再有钱，也不要选择等额本金，因为手头里多点闲钱，不用的时候做理财，急用的时候还能顶上，比还给银行强吧。