定了，中央减负再放大招，但买房者却懵了！

近日，住建部、财政部、央行发布重磅消息，降低企业公积金缴存比例延长至2020年，这意味着，中央正加速给企业减负！

根据三部门《通知》，住房公积金缴存比例下限为5%，上限最高不得超过12%，缴存单位自主确定住房公积金缴存比例，生产经营困难的企业，可申请缴存或者缓缴；据悉，此举可为企业减负约300亿。

不过，对工薪阶层和买房族而言，个人税起征点还没提高，公积金缴纳比例却下来了，五味杂陈啊！与社保、养老金不同，住房公积金是工薪族可支配收入，并且不需要缴纳个税。

按照中央的要求，企业如果下调缴存公积金比例，必然直接影响收入，虽然职工到手工资增加了，但还要缴纳个税...得不偿失啊！

对企业而言，也有点骑虎难下，公积金减少则意味着工资减少，相当于降薪，如果企业减负是通过员工的损失实现，这绝对是双输。

中国现有企业中，能够将公积金缴比例放到12%的企业（以前甚至20%），都是些什么企业呢？此前是垄断国企，高福利事业单位。现在一些热门行业，包括互联网等新兴产业、高精尖制造业，为了争夺人才，公积金基本上也足额缴纳。

但很多实体经济，中小企业，本身就缴纳不多，根本享受不到这一政策的阳光雨露；况且，中国现在人口红利到了拐点，很多企业留人困难，如果贸然降低公积金缴纳，等于搬了石头砸自己的脚！

对中小企业来说，现在最需要的是雪中送炭，而不是锦上添花。因此，打公积金的主意，不如继续减税降费上下功夫，把能减的税减下来，把能清的费再清理...！

公积金是五险一金最实用的，是直接可支配收入；而养老金要到60岁以后才能用，且高达28%比例，给企业减负，最应该从养老金和所得税入手，特别是个税起征点。

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不过，对买房族而言，被寄予厚望的公积金，却变得越来越鸡肋了！

很多人买房，都会优先考虑用公积金贷款，因为便宜。公积金贷款全国统一利率，5年以上为3.25%（1万利息0.89元），商业住房贷款5.39%（1万利息1.48元），现在几乎没有折扣，基本都是基准利率上浮10%。

这意味着，通过商贷买房，需要承担的利息，几乎是公积金贷款的1倍，以北京贷款300万为例！30年多缴纳利息超过200万，每个月超过5000元，差距大到令人咋舌。