提前还房贷，何时最划算？

从配图来看，题主所指的应该是“房贷”吧。

提前还房贷，何时最划算？这是个千人千面的问题。

房贷是典型的“优质贷款”，因为我们可以一个相对较低的借款利率，撬动相对较高的资产增值。所以在大多数情况下，我们都无需急于还贷，一边还月供，一边理财是最稳妥的选择。

但有些情况下，我们也是可以考虑提前还贷的。

1、当房价年均增速低于房贷利率时

理论上，我们承担的房贷利率，与房价的年均增值幅度之间的差，就是我们做房贷的净收益。

比如你的房贷利率是5%，房价一年涨了8%，那就可简单的理解为房贷一年的净收益是8%-5%=3%，这时候我们继续还房贷，同时用闲钱理财就是值得的。

但在调控的预期下，未来，房子能否保持相对较高的增速？

如果受调控影响，未来房价的增速放缓，比如减缓到了5%以内，甚至滞涨了，那房贷的净收益就有可能变成负的。

如果你是银行认可的优质人群，在房价上涨幅度小于房贷利率的情况下，把房贷一次性还完，之后做房产抵押（利率极低），如果贷出来的本金高于你一次性还款的金额，就可以去做固定收益理财，赚取抵押贷与理财之间的利差收益——提醒一下，普通人不建议这么做，因为我们拿不到低利率的抵押贷，只有银行优质人群才能这么玩。

2、需要购买第二套房时

有些地方规定，首套房未还清房贷时，无法贷款购买二套房，这时，如果您一定要购买二套房的话，则需要一次性还清首套房贷，之后可以考虑做抵押，把二套房首付的钱贷出来——当然，这要看当地的楼市政策是否支持这样做，以及家庭财务状况是否支持这样做，毕竟，这时候你有两份贷款要还。

最后再次提醒大家，对于大多数普通朋友而言，一旦你的房贷利率比较低（比如当初是按照基准利率8折做的房贷），尤其是公积金贷款的话，除非出现特殊情况，否则不要着急提前还贷，这种低利率的贷款，未来一段时间将越来越少。