很多人买房不是资产,是负债!有人3年就能还清房贷

在一个房产专家眼里，世界上只有两种人：买房的和不买房的。如果只按照这个标准，买房的必然就是人生赢家了。但房太尉要告诉你，买房的人也分成两种：买资产的和买负债的。前者让钱流向自己，后者让钱往外流出。

那你一定要问了，什么是买资产，什么是买负债？这并非房太尉的新想法，而是罗伯特·清崎在《富爸爸穷爸爸》一书里表达的观点。怎么解释呢？简单地说，那些买房只是为了自住，还向银行贷款的，不断给银行输送利息，这就是在买负债。而把买房当成投资的，是能够让租金或者其他商业回报覆盖贷款成本的，就是买资产。

作者认为，“资产就是将钱放进你口袋里的东西，而负债则是把你口袋的钱拿走的东西。”从这个角度上看，就算你买的房子涨价了，但因为你要一直住着，不可能卖掉变现，反而还要一直还月供，所以你其实是在替银行打工。

很多中国家庭却喜欢这种负债。当然，凡事要有度，如果适度的负债能换来安全感、幸福感，那也未尝不可。数据显示，中国“房奴”的负债有点高。中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心11月下旬发布《三季度中国去杠杆进程报告》指出，中国家庭杠杆率从二季度的47.4％上升到三季度的48.6％，合计今年前三个季度上升了3.8个百分点。

从结构上分析，中国社科院世经政所研究员张明认为，中国家庭杠杆率存在严重的分布失衡：杠杆率高的问题主要集中在城市，而且一二线城市家庭的杠杆率要比三四线城市家庭的杠杆率高出许多，城市家庭杠杆率偏高主要体现在中青年家庭。一些中青年在城市买房除了向银行贷款之外，通常还会向父母、亲戚、朋友借钱。现在城市中，尤其一二线城市中被迫以各种形式举债购房的中产阶级青年人，很可能是中国家庭中杠杆率最高的群体，未来这部分人发生家庭债务风险的可能性较大。

不同地区的负债差距也有数据为证：上海财经大学高等研究院的家庭债务调研报告显示，截至今年9月底，中国家庭杠杆率（贷款除以存款的比值）最低的是山西省，仅有20％，而最高的福建省，家庭杠杆率达到105％。相同来源的统计显示，中国家庭负债占GDP的比重于2016年底达到了44.4%；如果考虑公积金贷款，甚至可能超过60%。同时，消费贷、民间贷款流入楼市的现象屡见不鲜，这些都没有列入统计。

我们再跟国外横向比较一下。全球范围内，在几十年的时间周期中，哪个国家的房价一直没跌？答案出人意料，不是英美，而是澳大利亚。从上世纪60年代初以来，澳大利亚的房价开始一路猛涨，到2017年已经连续55年上涨，累计涨幅6556%！这个数字很可怕吗？其实并不高，如果换算成每年涨幅，只有7.9%。而且，天下没有不败的增长。到今年，澳洲房价连年上涨的势头终于要被打破了。今年11月悉尼房价环比下降0.72%，五都核心城市房价则下跌0.12%。