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办理POS机会不会影响买房贷款?

12345673年前 (2022-12-20)网上新闻825
    Pos机的办理和使用首先受银监会,人民银行的监管,其次收单银行或机构都有严格要求。信用卡作为发卡行与申请人签署的《信用卡章程》和《信用卡领用合约》也有严格规定。在这些规定中都有禁止性规定,对违反禁止性规定的,轻者给予警告,责令改正,重者取消使用资格,影响你的信用。情节严重的,将追究刑事责任。下面结合相关规定与工作实务,与大家分享一下,办理Pos机刷自己信用卡究竟会不会影响你的房贷。

    一,办理Pos机的有关禁止性规定       1.商户向收单银行或第三方收单机构申请Pos机,至少都要签署两张表:《商户Pos申请表》和《特约商户银行卡受理协议》。       2.收单行或三方机构的具体监管措施       《申请表》中规定:a,收单机构必须定期对商户进行回访,对Pos使用情况进行有效跟踪和监控。b,检查Pos是否有移机使用。c,收单机构要监测Pos刷卡入账明细,每月对商户结算账户资金情况进行分析,发现套现,盗刷等违规行为的,要立即采取措施控制商户结算账户。       《特约商户信用卡受理协议》中列举三条有关禁止性规定:a,严禁商户与持卡人或第三方勾结,商户以自身虚假交易套取现金或以现金方式退货,即非法套现。b,严禁商户自身从事或与欺诈分子合谋盗取银行卡内资金行为,即欺诈。c,严禁没有真实交易背景或与真实交易背景不符的交易,即洗钱或套现。d,自刷信用卡涉嫌非法套现。       3.处罚。首次被收单机构发现的,或者金额较小的给予警告处理,责令立即整改。对屡教不改或金额较大的,首先解除协议,其次没收保证金,并停止Pos使用,收回机具,列入征信“黑名单”。金额较大,情节严重,涉嫌洗钱犯罪的,移送司法机关处理。       二,关于信用卡使用的禁止性规定及处罚       1.《信用卡章程》和《领用合约》中关于信用卡账户管理规定:持卡人不得利用信用卡进行偷逃税款,逃废债务,洗钱,套取现金,生产经营性透支,投资性透支等违规活动。很明显,自刷信用卡涉嫌非法套现。       2.对涉嫌套取现金的,初次违反或金额较小的,给予警告提示规范用卡,并说明原因。对再次违规的给予降低信用额度处罚。屡教不改或金额较大的,给予冻结账户,取消信用额度,收回卡片处理,并列入征信“黑名单”。对涉嫌洗钱犯罪的,移交司法机关处理。

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