【干货】办理个人房屋抵押贷款的经营贷款究竟

个人房屋抵押贷款经营贷款因为其额度高、使用范围广、利率相对较低等优势，已经广泛被大家所使用，但也有不少朋友因为不知道如何应对个人房屋抵押贷款经营贷款的办理条件而十分发愁。别发愁！今天我就来给大家好好普及一下知识~
 

在接触很多希望办理个人房屋抵押贷款的客户时，经常会被问到：为什么一定要有公司?什么样的公司才能办理抵押经营贷?注册公司是不是很麻烦?等等这类的问题，足以发现还是有很多朋友对办理抵押经营贷款的公司存在不少疑问。针对这些问题，臣财网小编就来普及一下关于办理个人房屋抵押贷款经营贷款公司的各个方面，希望对大家能有些帮助。
 

对于为什么办理抵押经营贷款需要一家公司这个问题，其实臣财网小编在不少文章中都有相关介绍，这里也再次说明一下：抵押经营贷款主要用途是为解决企业经营所需的资金问题，这是一种有专项用途的贷款产品，只能使用在企业的经营行为上，所以必须要有经营主体，而这个主体也就是办理抵押经营贷款时需要提供的公司。
 

既然抵押经营贷款需要提供一家公司，那么是不是只要是一家公司就能符合要求呢?其实并不这么简单，要能顺利办理抵押经营贷款的公司需要符合以下条件：
 

1、公司不能涉及金融、房产等对贷款有明确限定的业务范围
 

因为我国对金融、房产等某些行业有明确贷款使用限制，所以有这类经营范围的公司可能不能用于申请抵押经营贷款，还有一些重资产、强周期的行业也不太适合，例如重型机械，煤矿、钢贸、冶金能类型的行业。通常我们建议选择科技、贸易等类型的公司为最佳。
 

2、公司名称不能包含金融、投资、房产、证券等受限文字
 

这个原因和上一条是一致的，既然业务不能有，名称肯定也是不能出现的。
 

3、公司业务产生的交易最好是能体现有价值的实物
 

有价值的实物交易更受银行贷款欢迎，这样的交易更好评估价值，相应的风险也更小，比如电子产品、家具、计算机、医疗器械、五金交电等等，而商务咨询、投资管理、资产管理、企业管理咨询、市场营销策划等交易因为比较难评估实际价值，而在申请经营贷款时比较难获得银行审批。
 

4、如果是受薪人士，对公司的选择最好是和之前或现在从事的行业相关
 

这一点很重要，因为银行对于跨行业从事经营活动的行为是比较谨慎的，很多客户就是因为没有注意这个问题而被银行拒绝。
 

5、公司的注册资金最好有100万以上
 

注册资金没有绝对的限制，但部分银行对于注册资金较少的公司会有些风险上的考虑，特别是当我们的抵押贷款金额达到几百万甚至上千万的时候，一家注册资金仅几十万的公司是比较可疑的，所以对于公司的注册资金建议在100万至500万之间。
 

6、公司要与借款人有一定关联
 

既然抵押经营贷款是借款人用于经营活动，那么借款人就需要和经营公司有一定的关系，这一点在抵押经营贷款的要求上也有，比如借款人需要是公司法人/股东(占比超过30%)/实控人/，或者公司法人与借款人存在直系亲属关系，这也就决定了我们在创立公司时必须要考虑借款人的角色，为了适应大多数产品，我们建议借款人为法人或高占比股东更为合适。
 

7、公司成立时间有一定要求
 

虽然有些抵押经营贷款的产品允许使用新办营业执照，但是随着政策的收紧，很多城市能以新办执照进件的贷款产品已经越来越少，大部分经营抵押贷款对公司营业执照的要求都超过了半年。
 

说完办理抵押经营贷款对公司的要求，我们再来说说要如何去办理这样的公司，通常有三种方式：
 

1、注册一家新公司
 

直接注册一家公司是比较简单的方式，自己办理的费用主要花费在注册地址和刻章上，而如果找代办公司，代办费用一般在1500元左右，有些城市银行开户需要实际地址，所以对于需要提供实际地址协助的服务费用就要高一些。
 

注册新公司最大的好处是公司肯定干净，费用也不高，公司也可控，但由于大部分银行对公司建立有一定的时限要求，所以通常需要再养上一段时间，对于近期有资金需求的朋友可能也只能办理允许新办营业执照的抵押经营贷款产品。
 

2、收购一家老公司
 

收购公司可以直接达到银行对公司建立的时限要求，但也有银行在限制这种行为，除了要求公司建立时限以外，还要求新变更也不行，所以大家在这些方面还是要注意。
 

收购公司一定要确保公司是干净的，没有任何问题(贷款、诉讼、违法违规等)存在，最好是购买没有开设银行账户的公司，这类公司的收购成本一般是5000元至10000元。
 

3、成为股东或实控人
 

对于这种操作，就需要借助别人已有的公司，一般都是找有公司的朋友(一般情况下可能都不会同意，毕竟直接成为股东或实控人对正常公司的运作会造成不小的影响)和专业的中介公司，成为股东或实控人的操作应该来说是最简单的办法，既不用为公司负责，也不用操心公司日常事务(如报税、财务报表、银行开户等等)，但要注意的是，如果别人经营的公司出现了问题了，可能会导致被抽贷的风险。
 

这种操作的费用，有不收钱的，也有收20000元的，看双方具体怎么谈。
 

申请抵押经营贷款的公司差不多就为大家介绍完了，最后还有一些细节需要提醒一下各位：
 

1、新注册公司更便宜，而且自己可控，建议提前注册准备着。
 

2、办理公司会涉及报税，这就需要财务记账的工作，这个事情可以找财务兼职人员或专业财务公司来完成，费用一般在100元/年至200元/年的范围。
 

3、各家银行的抵押经营贷款产品的要求都可能不一样(比如部分银行会对公司变更有时限要求)，所以建议先落实产品再结合实际情况考虑提供何种公司。
 

4、抵押经营贷款通常需要提供供销合同，所以注册公司的业务范围最好比较常见，这样供销合同中的对方公司也比较容易找到。
 

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