贷款买房前这件事别忘，贷款买房前这几件事一定考虑清楚

前几天，在金融界有一个享受明星般待遇的名字：LPR。因为它的威力无穷，按照最新的规则，从银行借钱做生意买房要考虑他价值的高低。今天我就来说说什么是：LPR。对贷款尤其是按揭贷款领域有什么影响？

LPR实际上是一个过去的明星。它于2013年推出，中文全称是loan prime rate。是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可以在此基础上加减点生成。在实际操作中，LPR经常参考贷款基准利率进行报价。自2015年10月以来，LPR一直保持在4.3%左右，波动不大。直到最近LPR机制改革，报价已经下降了10个基点。(1个基点代表0.01%)

因为国家要降低实体企业的融资利率，鼓励中小企业做生意，以前的一些措施效果不是很好，于是旧的工具翻新，被赋予了更重要的功能。

更新后的LPR，又称贷款市场报价利率，其运行机制改为18家报价银行按照公开市场操作利率(主要是MLF)报价。去除最高报价和最低报价后，计算算术平均值，LPR四舍五入至0.05%的最接近整数倍。每月20日9: 30公布，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括一年期和五年期两个品种。

划重点：由于货币工具MLF操作时间、利率不固定，LPR的数值也大有可能跟随变化，这样就可以达到相对及时、市场化调节贷款利率，进而影响企业、个人融资成本。

具体应用场景：去银行贷过款的小伙伴应该都知道，贷款合同里会有利率的约定，按照当时的贷款基准利率浮动。比如大家最熟悉的贷款利率就是房贷利率。央行下调贷款基准利率，大家的房贷利率也会下降，导致还款额减少，月供减少；反之，还款额上升，月供上升。

再来说说房子：此次LPR改革意味着将影响实体融资利率，对房市采取差异化政策。

央行15号文件宣布，从8月17日开始，大家再去银行贷款，利率参考是LPR。

而房贷是8月25日央行16号文。宣告，自10月8日起，按揭利率盯住5年期LPR贷款定价锚，不同于其他类型的贷款。有三个关键点值得研究：.

一是基准加点，每笔按揭贷款的定价都是以最近一个月的5年期LPR为基础，加上一些点形成的。此外，在这有可能导致前后一个月按揭利率不同。,发放抵押贷款后，客户可以与允许“一年一调整”；.银行重新设定利率

二规定是“不再打折”。首套房贷利率不得低于5年期的LPR，二套房贷及商业用房贷款利率不得低于5年期LPR加60个基点(公积金贷款按政策利率制定，暂不变)；

在执行中，会有灵活性。比如上海，首套房利率打折，房贷利率“压低”。首套房最低利率可打9折至8.5折；二套房通常是基准利率的1.1倍(贷款基准利率为4.9%)。由此计算，首套房利率为4.9% * 0.95=4.65%；二套房房贷利率为4.9%*1.1=5.39%。

据媒体最新消息，上海两家国有银行和股份行的高管已了解到，房贷利率与LPR挂钩后，目前上海房贷利率初步为首套个人住房贷款利率不低于同期LPR减20个基点，第二套个人住房贷款利率不低于同期LPR加60个基点。以9月20日公布的5年期以上LPR 4.85%计算，房贷利率最低，首套房4.65%，二套房5.45%。

首套房仍处于“打折”状态。官方回复：这是符合目前市场情况的，也是“因城施策”的策略。这是国有大行的执行标准。个人具体办理业务时，需要询问各家银行的贷款政策。如今首套房利率与改革前持平，二套房略有上浮。F

据最新消息，北京的个人住房贷款定价基准已变为：首套个人住房贷款利率不低于同期LPR 55个基点，即不低于5.4%；二套个人住房贷款利率不低于同期LPR 105个基点，即不低于5.9%。(后来，据宣布，LPR的变化每个月都会发生变化。)

可以看到，新政实施后，首套房贷利率提高了0.01个百分点，二套房贷利率提高了0.02个百分点。是打压房市的姿态。

同样，我们可以对比一下其他城市的房贷利率。

三因城施策。

简而言之，房地产是一个资金密集型行业。无论是土地的取得，房屋的开发，建设，还是房地产开发商房屋建设完成后的销售，任何一个环节都是由资金决定的。可以说房地产就是金融。没有金融，房地产动不了。

复杂的房市是一个博弈场，现在已经从底层金融端调整过来了。最近几天，房市的消息层出不穷，可见上面已经决定降低房地产作为经济引擎的作用。

贷款定制服务

办理抵押贷款时会遇到不少问题：

1、找银行咨询，感觉工作人员“吊炸天”；

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4、寻找贷款中介机构害怕套路深；

5、多数需要打入第三方账户，安全系数难以保障 ；