我办理抵押贷款经历的那些坑和感悟

现在有商品房的人很多，只要你入住了，甚至只要在物业填完你的个人信息不久，就开始会有源源不断地推销房贷电话进来。据不完全统计，在深圳有房的人的微信好友中，至少有十个以上是做贷款的，平均每天不会少于8通以上的贷款电话骚扰，面对这样的高频骚扰，很多人是不会去理会，但是我就是被他们的低利息和甜美的声音吸引住的一个。

在接到他们电话之后，我问了下，我的 房子现在能办理多少额度？大概会在什么利率？

潜意识里，我肯定是要去做下对比，看看哪一家的额度高，利息低，还有就是综合成本最低，我就再继续跟他聊下去。

但是每个银行都是会有自己的倾向性，所以他们的贷款方案也是不尽相同，在聊了7,8个中介之后，每个人给我的答案都是不尽相同，但是当我自己踏入这个圈子之后，发现真是因为每个银行的要求不一样，所以给每个客户的方案也是不一样的，更多的是根据客户提供的信息和要求来制定不一样的方案。

其实在聊完一圈之后，自己总结了下经营抵押贷的核心逻辑：

规划--需求--匹配--落地

其实在经过这些贷款中介的梳理之下，我对整个的贷款的想法反而更加明确了，同时也是整理出了对我自己而言，也就是所有的普通人而言抵押经营贷的逻辑:

认可--信任--落地

对我而言，我需求绝大书是基于我自己对贷款额度的需求，其次就是在整个贷款过程中，贷款中介会不会套路我，会不会坑我，甚至是答应给到的条件是否能够实现，也不会再随便加上费用。

再说下我在观察这些贷款中介的过程中的一些故事

平常贷款中介打电话给我，说的都是天花乱坠，利息非常低，通常的话术：银行绿色通道产品，3.2厘，最高2000万，10-20年先息后本随借随还，什么刚过户房产可做，刚过户房产做总价7成。等等一些极具诱惑力的广告，经常是电话开场白或者就是朋友圈最活跃的了，甚至还有不用赎楼二次抵押，随借随还，放款到个人账户的，简直是令我有了马上就去办理的冲动。

但是当我一和中介说，我过来聊一聊这个你发的产品，结果各种 推辞就是没有。办不了。随后自己也去打听了下银行方面的政策， 像低利息加随借随还20年的产品，对企业经营情况，经营时间等都会有很高的要求，平常他们打广告就是为了吸引人上线。

其次再说个我最大的坑。年化3.85%

当我办理完以后，放款到账，不过半年就发现了大问题，后面一年要过一次桥，这下坑挖得有点大了，对于我们个人而言，一年过桥一次是很痛苦的。而且最怕就是万一银根收紧，或者被抽贷了，那就真的完蛋了。第二年续签的时候，银行还要再查一次征信，我的征信负债有所变高，结果续不上，这个时候我还要跟进把房子转到其他银行去，所谓的低利息就是这样坑人的。

所以我建议尽量选择3-5年期以上，不需要中间做过桥的，这样的产品才是优质的。

贷款的时间长一点，自然利息就要比一年期的高一点。

而且办理贷款的过程中，要一遍遍请假跑银行，跑国土局办理抵押，整个流程搞下来都花 了两个星期，补个购销合同也是问题频出。找得靠谱的代办自己就轻松多了，只怪自己当时没有太过去挑选了。