银行负债如何计算，银行计息负债成本率怎么计算

在银行眼里，信用卡、信用贷款、按揭贷款、网贷等。都是负债，那么怎么算呢？比例是多少？今天我们主要分析五大类主流理财产品。

一、信用卡

而信用卡和贷款对大多数朋友来说并不陌生。银行、机构、互联网都推出了各种产品。很多年轻人渴望新奇和好用，而更多的人确实需要流动性。很多人已经知道征信的重要性，那么你知道银行是怎么计算负债的吗？

信用卡负债比率=信用卡已用额度/可用额度*100%

举个栗子：信用卡额度5万，目前已使用4万，信用卡负债率80%。对于银行来说，信用卡负债率超过70%，已经是风险客户。日常生活中最好不要超过信用卡的50%。我能立即归还它吗？当然可以，但是对于很快就要贷款的客户来说意义不大。信用报告不是实时更新的。更新时间可能需要一个月左右。

如果建议：近期有贷款计划，使用信用卡时需要谨慎。最好在贷款的前一两个月做好准备，让信用卡债务水平保持在较低水平。

二、信用卡分期

如果你的信用卡债务过高，暂时还不了。然后可以选择信用卡分期。

举个栗子的例子：如果你刚刚办理了10万的分期，24期，那么10万会平均分配到分期后的24个月，你只需要还本金手续费，但是征信报告没有显示10万的债务。相当于隐瞒了这个负债。

建议：信用卡分期时间越长，显示的当前账单金额越低。但很多银行分期后不能提前还款，还款后仍按原合同收取费用，视为多付。所以选词还是要根据实际需求。

三、信用贷款

银行在判断是否同意贷款时，非常看重还款能力。还款能力的判断主要依据收入水平和负债率。

个人负债率=总负债/总收入*100%

一般来说，最佳负债率不应超过60%~70%。如果超过这个数字，大多数银行将拒绝放贷。

举个栗子：'s先生车贷还款3000元，信用卡账单还款2000元，月收入10000元，个人负债率50%，还有一定的余地申请信用贷款。但如果资金需求较大，最好找专业人士做规划，以免一两次申请就超过负债比例。

四、抵押贷款

如果是房贷，很多银行不算负债，因为房子是固定资产。少数银行包括在内，因为他们确实需要还款。纳入计算的银行是按照每月还款额而不是贷款总额来计算的。

贷款一定要算。汽车是消耗品，按照每月还款额计算。

建议：自己计算了债务比率，考虑到需要偿还的金额，他心中有数。关于收入，除了工资，任何定时转移的水，只要有合理的解释，都可以算作收入。

五、网贷

网贷的计算方法和信用贷款一样。因为网贷的特殊性，我在这里单独说一句：网贷金额不大。从负债来看，一般对个人影响不大，但大部分网贷利息较高，金额较小。如果你申请了几千的网贷，然后去银行申请几十万或者几百万的贷款，银行会觉得申请人资金周转有问题或者极度缺钱。另外，申请网贷很容易，金额会随机通过手机支付。在多次被网贷机构查询后，银行会慎重考虑这笔贷款的可行性。

在建议：,申请大额贷款时尽量结清现有网贷，前三个月尽量不要申请网贷。

分析完五大主流产品，你对银行的负债计算有清晰的认识了吗？如果还有一些不太明白的地方，欢迎随时骚扰。还是最后一句。我建议需要贷款的朋友提前一到两个月咨询一下，这样如果有一些不足的地方，可以提前做好规划，进行弥补。

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