房贷提前还划算还是推后还划算，房贷满一年提前还款注意事项

口袋里有了闲钱，一些“房奴”开始感到焦虑。是否提前还贷，成了很多家庭的大事。然而，今天的提前还贷与往年不同。去年以来，房贷利率已经连续五次下降，已经达到“历史最低”。所以目前关于“提前还贷”的话题，网上有不同的声音。有人说反正债迟早要还，还不如早点还。还说目前房贷利率不高，长期来看提前还贷不划算。现象：有资金，提前还贷是个事

日前，空港新城某小区居民冉立正在和家人商量“要不要提前还房贷”。“我爸妈想提前还贷，但我在考虑要不要先买车。现在是因为这个事情和我家不一致。”李伟说。他给记者算了一笔账。目前他的税后月薪约4500元，每月房贷约1080元。“我觉得房贷对我现在的日常生活没有太大影响，完全可以承受。所以想买辆车，以后出去工作玩都方便。但是我爸妈说不还房贷就买车，以后还要还房贷。因为压力大，还是希望不要买车。”李伟说。

与冉立的纠结不同，家住宝生湖街某小区的吴静静一心要提前还贷。“前几年买房的时候，考虑到家里的经济情况，只买了一室一厅的户型。当时觉得合适，现在还是太小了，就想着换个大点的房子。如果我不把这套房子的房贷还清，再买一套房子就享受不到首套房的优惠了，只好提前还了。我已经去银行咨询提前还贷的事了，春节后一次性还完。”吴静静告诉记者。

现实中，像冉立和吴静静这样的人还有很多。某国有银行工作人员小张告诉记者，最近一周，每天都有十几个人来银行咨询提前还贷的事情。“以前来咨询的人不多，一般一天两三个人。现在几乎每天都有十几个人来银行咨询，电话咨询的数量还没统计。”小张说。讨论：还不还，具体问题要看清

日前，央行第五次降息正式实施。5年期以上商业贷款基准利率从去年初的6.15%降至目前的4.9%。降息后，“房奴”的房贷压力将进一步减轻。在这种情况下，还有必要吗？还是没有？是一个值得思考的问题。

有业内人士表示，是否提前还贷要看个人财务状况和规划。但需要注意的是，如果市民想提前还贷，还需要留意银行在住房贷款合同中的相关条款，避免不必要的损失。“岁末年初通常是银行‘揽储’的高峰。再加上2月份还有春节假期。市民如果想申请提前还贷，往往要等上几个月。因此，有提前还贷想法的市民一定要提前做好规划，以免打乱资金使用计划。”告诉记者小张。

除了空出一定的时间，人们提前还贷还需要注意更多的事项。家住龙溪街道某小区的杨先生，几年前就遭遇过这样的尴尬。当时，杨先生在办理房贷时，侥幸申请到了30%的利率，但在“利率变更”申请条款中，有“不得提前还款”的约定，否则要支付违约金。虽然当时他也对这一条款不满，担心利率继续上浮会吃亏，但为了享受优惠利率，他还是签字接受了这一条款。前年，他想提前还贷，但因为合同限制未能如愿。“银行说因为我自己享受优惠利率，所以如果提前还贷，就要pa

据小张介绍，对于房贷合同，银行一般都约定一年内不能提前还贷，而外资银行的限制更严格，一般是两到三年。如果在此期间要申请提前还款，一般要支付违约金，金额大概是提前还款金额的2%-5%。“公积金提前还款的规定与商业贷款类似。一般一年内不能提前还款。但也有银行规定公积金不能提前还款。因此，想提前还贷的市民一定要查看提前还贷的合同条款，以免办理时出现不必要的尴尬。”小张说。

在采访中，小张反复强调，在低利率时代是否选择提前还款，主要看个人需求。如果需要换房，享受更多优惠政策，还是要提前还贷。如果不是，保持适当的负债也是应对通胀的有效方法之一。“这些人之所以选择提前还贷，有很大原因是因为中国人通常有‘欠债不还，身轻体轻’的说法。但随着时代的变化，或许可以通过适当负债，将多余的资金投入到理财中，让这笔钱发挥更大的作用。”小张说。

小张建议，如果有以下几种情况的“房奴”，其实可以暂时不考虑提前还款。一是已经享受利息下浮优惠的房贷客户，尤其是已经获得7折利率优惠的客户。这类客户如果选择提前还贷，几乎不可能申请到优惠利率的贷款；二是申请房贷时，选择使用等额本息还款法且已进入还款中期的客户，使用平均本金还款法且还款期已过1/4的客户，在中后期提前还款，多付本金，不能有效地节省利息支出；第三，有更好投资渠道的客户可以值得利息支出，而不是把多余的