常熟银行拨备覆盖率超500% 个人房贷增速超贷款增速近10个百分点

21世纪经济报道记者李愿 北京报道 8月16日，继招商银行、宁波银行之后，常熟银行（601128.SH）发布半年报，这是今年首份上市农商行半年报。

数据显示，截至6月末，常熟银行总资产为2314.52亿元，较去年末增长10.91%；上半年实现营业收入、归属于上市公司净利润分别为36.80亿元、10.01亿元，增速为7.70%、15.52%，其中后者略高于此前业绩快报中披露的增速。

从营收结构来看，上半年，常熟银行营业收入中非息收入增速达44.11%，其中手续费及佣金净收入增速达52.81%，手续费及佣金净收入中结算业务、代理业务收入增速分别为57.57%、161.55%。

上半年，常熟银行净利差为2.90%，较去年下降0.11个百分点，其中二季度单季净利差2.94%，环比一季度提升0.08个百分点，二季度单季净息差为3.07%，环比一季度提升0.1个百分点；上半年贷款收益率、存款付息率较去年均下降，分别为6.22%、2.24%。

上半年，常熟银行主要投向哪里？财报显示，该行贷款总额增速为14.93%，其中企业贷款、个人贷款增速分别为17.38%、15.48%，其中制造业、建筑和租赁服务业、批发和零售业等贷款占比提升，房地产业贷款占比下降；个人贷款占比升至57.28%，其中住房抵押贷款增速最高达24.87%，高于个人贷款增速9.39个百分点，不过住房抵押贷款占总贷款比例仍较低，仅8.41%。资产质量方面，截至6月末常熟银行不良率为0.90%，较去年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率大幅提升至521.67%，较去年末增加36.34个百分点。

不过，上半年常熟银行资本充足率降幅较大，截至6月末资本充足率、核心一级资本率分别为11.98%、10.17%，较去年末分别下降1.55、0.91个百分点。同日，该行召开董事会，决定发行不超过60亿元的可转债来补充资本。

常熟银行还在财报中披露了理财业务和财富管理业务数据，截至6月末该行理财产品总规模266.96亿元，均为非保本理财，其中净值型理财规模为197.05亿元，较去年末的300.8亿元、203.31亿元均出现下降；私行客户总资产为193.98亿元，私行客户3306人，去年末分别为102.34亿元、2004人。

股东变化方面，上半年香港中央结算有限公司、全国社保基金四一三组合、江苏白雪电器股份有限公司等增持股份，全国社保基金一一零组合、基本养老保险基金一零零一组合减持股份，其中全国社保基金减持股份数量远高于增持数量。

常熟银行在财报中称，上半年国有大行和中小银行积极响应政策号召，纷纷下沉业务重心，发力普惠小微贷款，在一定程度上加剧了小微客户市场竞争，该行业务呈现出三大转变：探索“业务融合”新路径，打造金融服务“铁三角”；挖掘“金融科技”新动能，以移动展业提升服务质效；拥抱“信用为先”新思维，以结构优化提升贷款收益。

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