大数据画像 零抵押贷款 恒丰银行打造场景化金融赋能乡村振兴

中国山东网-感知山东11月24日讯 秋收冬藏是全年农业增产、农民增收的关键环节，又关系着换季倒茬、实现来年丰收，金融服务需求旺盛，其中涉农小微企业用款需求“短、小、频、急”尤为突出。恒丰银行针对小微企业因缺乏抵押物和担保物导致的融资“难贵烦”，创新应用大数据等数字化技术打造场景金融服务，做好特色产业和薄弱环节的资金支持，确保金融服务不误农时、不误农事。

“苹果贷”助力果农丰收增产

在山东烟台栖霞市法卷谷香果品专业合作社果园里，100亩盛果期的果树已赶在寒潮来袭前采摘完毕。除了给熟识的水果批发商供货，今年合作社还成为百果园的供应商，苹果销路不愁，与去年相比，今年收入预计增长50万元左右，300余户农户实现了增收。

丰收之后，合作社将开始清园养护，另外100亩即将进入盛果期的果园也需要加强管理，资金周转一时较为紧张。9月中旬，恒丰银行烟台分行通过创新推出的场景金融产品“苹果贷”，及时向合作社提供了70万元贷款，助其扩大生产规模。

“苹果贷”是恒丰银行烟台分行在调研当地苹果生长周期、测算企业资金需求额度和期限的基础上，设计的苹果种植场景化金融服务方案，依托供应链贷款向企业提供资金支持，再通过企业给予农户供、产、销一条龙服务，保障农户生产需求。

截至10月末，烟台分行对栖霞市117家合作社开展了批量授信，单户最高授信额度300万元，及时解决了苹果种植企业、合作社的资金难题，让众多农户收获满满的金融获得感。

“鲍鱼贷”破解海洋养殖难题

山东威海荣成拥有国内知名的鲍鱼养殖海域，出产鲍鱼品质闻名全国。养殖大户杨先生今年从威海长青海洋科技股份有限公司承包了47.5亩海域，养殖鲍鱼190架，今秋销售收入达900万元，利润近200万元。丰收的背后，有恒丰银行场景金融产品“鲍鱼贷”的鼎力支持。

海洋渔业受天气、养殖技术、市场供求等多方面因素影响，收益不确定性较大，而且鲍鱼养殖周期长、投入高，养殖户和养殖企业普遍面临较大的资金压力。

纾解中小企业资金链之困，畅通产业循环，成为恒丰银行办实事的主攻点。恒丰银行烟台分行通过调研，全面了解了鲍鱼养殖产业特色、周期特点等情况，为小微企业、养殖户准确画像，形成产业数据作为授信依据，创新了“供应链+惠农贷”模式为养殖户量身定做“鲍鱼贷”产品，实现了金融资源向产业链末端客户精准滴灌。正是通过这一场景化金融产品，今年9月杨先生申请到100万元贷款，饲料采购、批量采收及新一批鲍鱼苗购买有了充足的资金保障。

数据可以重复使用，且越用越有价值。恒丰银行利用鲍鱼养殖产业数据持续发力，自9月初“鲍鱼贷”推出以来，已累计服务鲍鱼养殖户7户，审批金额近1000万元，不仅有效缓解了核心企业的回款压力，还切实解决了养殖户生产经营的资金难题，实现了鲍鱼养殖从“贷不到”向“贷得到”，从“贷得慢”向“贷得快”的转变。

当前正值秋收冬藏扫尾和冬春蔬菜生产供应的关键时期，恒丰银行表示，将进一步完善线上化、智能化、场景化的普惠金融服务体系，全力满足各类农业经营主体融资需求，为“粮袋子”“菜篮子”“果盘子”“肉案子”平稳有序供应贡献金融力量。