向银行申请抵押贷款 你的押品要满足四大条件

中新经纬客户端5月8日电 银监会8日发布《商业银行押品管理指引》(以下简称“指引”)，明确了商业银行接受的押品应符合的基本条件，并合理确定押品的价值重估频率，定期对押品开展压力测试等。商业银行发放抵质押贷款时，应以全面评估债务人的偿债能力为前提，避免过度依赖抵质押品而忽视第一还款来源。

指引称，所称押品是指债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现，抵押或质押给商业银行，用于缓释信用风险的财产或权利。

指引称，商业银行接受的押品应符合以下基本条件：(一)押品真实存在；(二)押品权属关系清晰，抵押(出质)人对押品具有处分权；(三)押品符合法律法规规定或国家政策要求；(四)押品具有良好的变现能力。

商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。

商业银行应根据不同押品的价值波动特性，合理确定价值重估频率，每年应至少重估一次。价格波动较大的押品应适当提高重估频率，有活跃交易市场的金融质押品应进行盯市估值。

商业银行应加强押品集中度管理，采取必要措施，防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险。

商业银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行一次，并根据测试结果采取相应的应对措施。

指引还明确，下列情形下，押品应由外部评估机构进行估值：(一)法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品；(二)监管部门要求由外部评估机构估值的押品；(三)估值技术性要求较高的押品；(四)其他确需外部评估机构估值的押品。

抵质押合同明确约定警戒线或平仓线的押品，商业银行应加强押品价格监控，触及警戒线时要及时采取防控措施，触及强制平仓条件时应按合同约定平仓。

银监会有关部门负责人表示，质押品是商业银行缓释信用风险的重要手段，银监会高度重视押品在缓释信用风险中的功能。当前，部分商业银行押品存在管理体系不完善、管理流程不规范、风险管理不到位等现象，其风险缓释能力没有得到充分发挥。银监会制定《指引》，明确将押品管理纳入全面风险管理体系，通过相关制度安排，指导商业银行规范和加强押品管理，提高信用风险管理水平。

该负责人称，商业银行发放抵质押贷款时，应以全面评估债务人的偿债能力为前提，避免过度依赖抵质押品而忽视第一还款来源。(中新经纬APP)

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