银行零售贷款调研：信用贷产品上新！股份行抵押经营贷利率下降

2021年7月，招商银行(港股03968)和中国银行(港股03988)都上线了新产品。

中行7月新推出了一款消费贷“启航贷”，主要面向30岁以下，取得本科及以上学历，正处于职业生涯初期的青年群体。贷款可用于租房、购物、旅游等合理消费支出。贷款额度3-5万，可贷3-10年不等，贷款年化利率6%-7.2%，支持等额本息或者等额本金的还款方式，提前还款没有违约金。整体来看，这款产品对刚毕业的上班族非常友好，虽然金额较少，但是要求简单，容易批款，适合日常生活或创业资金周转。这也是下半年中行将力推的一款消费贷产品。

招行则在普通小微闪电贷的基础上上线了“尊享版”，并在全国范围内着重推广，尊享版比普通版利率更低，普通小微闪电贷年利率最低5.04%起，尊享版则可以做到最低4.68%。与普通闪电贷相比，尊享版的创新点主要在于，申请主体需在当地有房产，但无需抵押，即可获得相对更高的额度以及更低的利率。

小微闪电贷“尊享版”利用房产增信的这种方式，在银行小微经营贷上较为少见，但此前已有多家机构将这种进件方式作为消费贷进件的一种，不过也主要集中在消金公司、小贷公司和第三方机构。比如中银消金和湖银消金均可以通过房供记录进行放款。

下半年以来信用类贷款产品数量占比提升

2021年7月，无抵押消费贷的产品数量有所增加，占零售贷款产品的比例上涨至29.84%。无抵押经营贷产品数量也继续上涨，占比由上月的37.63%上涨至37.89%。

相对应的，抵押类产品数量占比继续下降。抵押经营贷产品数量占零售贷款产品数量的比例由6月的30%下降至29.47%；抵押消费贷产品数量也继续减少，又有一些银行暂停接单部分城市的该类产品。

小微经营贷利率有所下降 消费贷款利率相对稳定

融360数字科技研究院对银行零售贷款产品利率的监测结果显示，最近各银行信用消费贷款产品的利率比较稳定，少数银行降低了小微经营贷款产品的利率水平。

2021年7月，抵押经营贷的利率水平略有下降，由上月的4.15%降到4.13%。分银行类型看，国有行的抵押经营贷产品利率依然保持稳定，股份行中，民生和广发的抵押经营产品利率下降，导致股份行整体水平由上月的4.67%降至4.64%。广发银行的“抵押易个人经营贷款”，7月各城市普遍下降10-20个BP。民生银行(港股01988)多个地区降低了“商贷通”的利率水平，南宁、天津、济南等地执行利率最低都在4%以下。除此之外，无抵押经营贷产品整体利率也呈现下降趋势。

本文源自融360数字科技研究院