全款房子抵押贷款，能分期30年，年利率才3.8这是真的吗？
先说一下，题主，你这个想法需要非常慎重。你的这个疑问，只能说半真半假。
我房屋抵押贷款从业8年间，每年手上过手的都是几个小目标；
年化3.8每周都会有，年限30年的每周也会有，不过又能3.8，又能30年的，还真没有。
以成都为例，现在长年限的一般能做到10-20年，年化利率在6以内，对于硬刚来说选择按揭贷款会更稳定。（当前时间2021年12月，成都首套按揭利率最低能做到5.635），如果对于二套房来说，抵押则更划算。
先简单的普及一下房屋抵押贷款的市场情况：
- 以短期先息后本的经营贷产品为主。（一般年限在3-5-10年）
- 以经营贷为主，消费贷为辅。（经营贷需要借款人有营业执照，消费贷则需要消费凭证）
- 可贷额度一般在房产价值的7成左右（住宅7成；别墅6成；公寓，商铺，办公楼5成）
- 宇宙行最低利率可以做到3.75，不过资质要求较高；建议走建行3.85，批款快。
如果你是二套房，可以考虑这个方案，不过你需要参考以下几个风险，是否在你的承受范围以内。
1、还款压力
如果你的抵押贷款能用于全款买房，还算好；如果抵押贷款只能用作首付，那意味着你需要还一个抵押贷款+一个按揭贷款。
如果你是普通工薪家庭，8K左右的月供还是会有一定的压力；如果你日常的现金流很紧，稍微出点状况，收入根本上，就意味着你可能会出现断供。而超过半年断供，最后你不仅会失去房产，并且可能因为房产拍卖无法偿还银行的借款，再背上更多的借款。
2、银行抽贷
如果金融政策的变动，可能会影响银行的放款要求，一旦你不符合标准，银行就可以抽贷。
银行会定期审查你的还款能力；一年内出现多次逾期，或者看到你的负债增加，就会预警，也可能会抽贷。
再有，营业执照出现经营异常（未报税，未年审）等情况，也可能会被抽贷。
3、归本压力
抵押贷款大部分产品是先息后本的，一般是3年归本，或者是授信10年每年归本。 这种情况，你有资金每年归本吗？如果没有，你愿意接受每次垫资归本的成本吗？一般垫资一次，大概得要7-10天，成本大概在贷款金额的1%左右。
最后看一下目前成都比较热门的产品：
1、JS银行
年化3.85%，先息后本1-10年，每年审查归本。
年化4.25%，先息后本3年，3年归本
要求：营业执照注册期满一年或变更2年前执照变更时间满3个月以上。
渠道优势：利息低/随借随还/房龄长/不押证/负债高通过率高
2、GS银行
年化3.75，先息后本1-10年期，每年归本。可做本行二抵（8年等本）
要求：营业执照注册满一年以上。
渠道优势：随借随还/可做5-10年/征信宽松可沟通
我最近整理了一份《2021房产金融百问百答》，里面包含了你想知道的所有关于房产金融的问题，需要的可以在评论区找我拿。
如果想了解房屋抵押贷款相关内容，我这里也写了一个房屋抵押的超全干货，包含了要求，流程，所需资料，避坑等等，自行点赞，也可以私信我，看到第一时间回你。
