程世鹏 | 武汉银行贷款服务第一自媒体

武汉作为中部金融中心，国家中心城市，银行也不少，对于企业来讲，银行越多，融资方案也就越多，但是那么多银行，每个银行不同的方案利息、还款方式、征信要求、抵押物要求、经营要求等都不一样，能够在众多产品中找到自己最合适的融资方案也不是一件容易的事。

前几天就有一个做空调电器的客户说要融资囤一批货，想用自己名下的一套商铺来做抵押，但是跑了几个银行，都无功而返，要么就做不了，只做住宅，要么就是说商铺区域不好，要么就是利息和还款方式难以接受，并且还不一定做得下来。

为此，我根据客户的实际情况和要求在众多的银行当中挑选了产品并做了一套融资方案，客户半个月后顺利地拿到了银行贷款。

为了让企业主能更多地了解市场信息，今天就给大家详细测评一款银行的抵押经营贷融资方案。

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一、方案属性

1、利率及还款方式：

1年期先息后本，年化利率3.85%，3年循环，每年还本续贷。

3年期先息后本，年化利率4.25%，每年无需还本。（只接受银行认定优质客群）

2、贷款额度：

额度50万-1000万，其中住宅抵押率满7成，其它5-6成。

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二、抵押物要求

1、房产区域：全武汉市房产均可准入，包括远城区房产。

2、房屋性质：可上市交易的住宅、公寓、别墅、写字楼、一楼临街底商均可准入。

3、房产年限：必须是20年以内房产，也就是2001年以后建成的房产。

4、接受第三方直系亲属或非直系抵押物，刚过户房产可做。

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三、准入条件

1、经营：营业执照本地注册需至少满3个月。

2、年龄：抵押人18-65周岁，借款人年龄18-60周岁。（借款人年龄+贷款年限=70岁以内）

3、征信：夫妻双方征信近两年征信逾期连3累6以内，无当前逾期，贷款信用卡账户状态正常，查询近半年6次以内。

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总结测评：

这个方案优点在于利率超级低，1年期年化利率在LPR基础上0加点，3年期LPR上浮40个基点也是非常低的，再加上每年不用归还本金，降低了企业还本风险，增加了资金利用率，同时融资成本特别低。

其次在于可接受的抵押物区域广，抵押物性质广，基本上都可以接受，相比武汉其它银行范围要广得多。

在实际操作过程中，此银行相对其它银行个贷来讲，有一点非常不同，就是贷款属于企业经营贷款，贷款属于企业负债，不属于个人负债，贷款显示在企业征信。所以，放款之前是需要企业开对公户的，不管是个体还是有限公司。所以在流程方面会相对复杂一点。

另外还款方式比较局限，没有5年以上的贷款。所以只适合短期周转的客群，特别是一年期先息后本的，每年还本续贷还是有一定抽贷风险的。

所以说，有部分客户如果只盲目追求低利率，但是不考虑还款方式，就有可能给后期风险埋下伏笔。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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