中小企业贷款的技巧，中小企业贷款的方法

本期我们就来聊聊企业融资的10种常见方式。作为一个多年的银行从业者，我们在公司和个人贷款的轮岗上有经验，对大中小企业和个人贷款都做过一些研究。但这两年房贷市场火爆，减少了企业融资的产出。这一年多来，国家对中小企业的扶持力度加大，对小微企业的融资利率也有所降低，这对当前的中小企业来说是一大利好。下面详细介绍一下当前中小企业的融资方式。主流方式有什么要求。

首先，企业信用贷款在满足一定条件的情况下，可以申请信用贷款。如果有纳税或者技术卖点也可以申请利率更低的贷款。下面我们来看看市面上的主流产品：

1.企业账单贷：按照最近6-12个月的账单金额给予授信额度。一般要求企业成立3年，企业最近一年的发票金额在200万元以上，即可申请。此类贷款期限一般为1-3年；大部分银行或贷款机构只能选择等额本息还款。贷款金额：100-300万元；更高的利率：每年10-20%。适合开发票少缴税的企业。

2.企业税贷：根据企业上一年度纳税情况给予授信额度。一般要求企业成立满2年，纳税等级为A、B、c级，没有连续三个月以上不纳税记录，最近一年纳税额在2万元以上即可申请。贷款期限一般为1-3年，还款方式为先息后本。年利率为3.85%~4.85%。这些产品在企业信用贷款中，利率低，要求相对宽松。目前主流的企业信用贷款产品。

3.流动贷款：企业在长期开户的银行有一定的流动资金，银行或贷款机构会根据流动资金给予授信。这类非主流产品可以和银行沟通可行性。

4.技术履约贷款：一家银行担保公司最多可以给科技型企业1000万的信用贷款。科技绩效贷款适用于在上海注册、连续经营满两年、信用记录良好的科技型中小企业。贷款A(企业销售收入1000-3000万元)200-1000万元，贷款B(企业销售收入1000万元以下)500-200万元。利息一般在3.85%-4.5%左右。

5.担保贷款：找当地有房子的第三方个人或公司提供担保，可以申请最高500万元的担保贷款。

6.设备贷款：也叫融资租赁，可以用现有的生产加工设备作抵押，向融资租赁公司申请贷款。一般要求企业成立2年以上，将现有生产加工设备抵押给银行或融资租赁公司，盘活现有固定资产。一般300-1500万元的金额适合中小企业，1500万元以上适合大中型企业。目前中小企业的利率一般在7%~15%左右。大型企业可以享受更低的利率。

7.电商贷款：比如淘宝、JD.COM等一线电商，也可以根据上一年的销售额，由银行或贷款机构给予信用贷款。

8.保理：企业与一些大企业有长期订单，也可以通过近期应收账款进行短期融资。一般融资金额为最近6个月平均应收账款的50~70%。

9.流水线微贷：新银行开立基本存款账户，按照历史银行流水给一条线。一般额度在100万以内，适合给小微企业授信。年利率一般在6~8%。

10、企业房产抵押贷款:目前，中小企业房地产抵押贷款的利率比往年优惠得多。可接受的房地产房屋

1.大银行不看中你的流水，很多小银行，你还是烫手山芋(有的地方银行会根据你的流水批一些信用贷款)。

2.如果房子能全款，就不要抵押了，全款后再抵押，比房贷利率低，审批时间更快。

3.可以买一些寿险，一年多以后理财能力会有所提升。

4.未来的计票缴税的融资能力也可以提高。

5.你需要有自己的核心高管团队。中小企业经不起折腾。如果核心高管可以入股。那么再融资能力也可以提高。

阿呆团队成员来自银行、融资租赁、保理等金融机构。并对中小企业和个人融资贷款有一些看法。擅长融资策划。降低企业和个人融资成本。

中小企业核心问题是需要自我培养再融资能力

贷款前规划，可避坑，