如何正确选择汽车分期贷款？各种途径优缺点分析

　　汽车分期付款如何选择？如何正确选择汽车分期贷款

　　汽车是大宗消费商品，和买房一样不能马虎，这不但关系到我们消费的心情，也与今后几年的用车息息相关。对于许多初次购买新车的消费者而言，可能会在挑选车辆、上牌以及保险购买方面存在许多疑问，感觉无所适从，因此我们会从买车到上牌，以亲身经历提供一个完全购车指导手册。本篇文章是这个系列指导手册的第一篇，先帮您理清目前主流的三种购车贷款途径，分析各自的优缺点在哪。

　　1.银行车贷

　　银行汽车贷款业务目前不再是普通大众首选，虽然它有贷款额度大、贷款时间较长以及无汽车品牌要求等等优势，但手续较为麻烦，通常对贷款人的固定或现金资产有较高要求。

　　这种方式比较适合购买豪华品牌的消费群体，一来他们拥有较为强大的经济后盾（包括房产，公司、金融投资项目、有价证劵等等），二来他们对于银行利息也不是太敏感（相对于民间借贷利率而言，贷款额度在购车者手里可以产生更大收益），三是银行直接放贷也避免了汽车金融公司或担保公司需要产生更多的费用。

　　2.信用卡车贷

　　信用卡的普及为提前消费带来了许多便利。信用卡车贷的最显著优势在于贷款利率。单从贷款利率来看，信用卡刷卡分期占有较大的优势。甚至有的银行还不定期与合作汽车厂商推出免手续费的活动，这无疑降低了许多消费者的购车负担。

　　同时信用卡购车通常不需要提供不动产担保，只要求购车人有正当职业以及足够的固定收入即可（如果有固定住所加上已婚，那么信用卡申请车贷会更顺利）。

　　信用卡车贷不收取利息，但需要提前一次性打入所有贷款手续费给银行，通常提供12、24、36个月的还款选择。从手续费比例来看，选择12个月或24个月比较划算，12个月手续费通常在3%-3.5%，24个月手续费则在7%-7.5%左右。36个月手续费较高，通常为10%-12%。虽然打着免息的旗号，但其实三年的手续费也跟三年的利率相差不大了。