转型在即：互联网车贷预计三五年后碰到“天花板”

   央广网财经4月22日消息（记者马文静）互联网金融的快速发展，使P2P行业的竞争日益激烈，不少企业选择另辟蹊径挖掘细分市场。车贷因其产品标准化程度高、门槛低，成为P2P的抢手市场。那么，互联网车贷的 红海 是否已经到来？车贷平台如何在合规安全的前提下进行差异化竞争？如何转型？在第三届互联网金融全球峰会北大论坛上，微贷网副总裁汪鹏飞给出了答案。

   力争合规：互联网金融关键在于风控

   近期互联网金融风险事件频频爆发，P2P被推上风口浪尖。汪鹏飞在接受央广网财经记者采访时表示 有苦说不出 。 出事的根本不是P2P ，汪鹏飞表示，一些非法集资的平台与P2P有着实质性差别，不应一概而论。随着监管的加强，P2P行业将日益规范，向监管合规靠拢。他认为，监管的加强不仅使P2P行业加强自律，也有助于投资人谨慎投资，加强自身对平台风险的鉴别能力。

   为了避免被 洗牌 ，一些P2P开始主动转型为综合性理财平台。对于这种现象，汪鹏飞称，尽管创新是金融发展的动力，但如果P2P平台风控手段不升级完善，转型理财平台，淡化P2P业务，实质上是 换汤不换药 的。 互联网金融它的本质还是金融，研究怎么样去把好风控，才是万变不离其宗的核心 ，汪鹏飞说。

   对于备受关注的资金托管问题，汪鹏飞表示， 从行业规范发展的角度来讲，银行存管是最好的一个归宿。我们目前找了6、7家银行，叫做他们来进行投标，目前和各个银行的对接都还在进行中，一个月之内确定合作存管的银行。

   布局线下：使汽车变成 不动产

   据了解，车贷行业的业务分为 抵押 和 质押贷款 两种，对于产权清晰没有办理过抵押登记的车辆，可以办理汽车抵押贷款，可以把车装上GPS后开走。而抵押贷款只可办理一次，若该车主去其他平台再贷款则需质押贷款，需将车留下。

   而即使抵押车辆安装了GPS，仍有可能面临恶意强拆逃债等行为，如何避免汽车抵押贷款的坏账问题？对此，汪鹏飞表示，目前恶意的行为仅是极少数，微贷网至2015年底的坏账率是2.1 ，这既和车贷行业的整体低风险有关，也和平台风控有关。

   汪鹏飞指出，不同于房地产，汽车是可移动的，动态掌握存在一定困难。对此，微贷网在全国布局了200多家线下门店，力图把汽车变成 不动产 ，如果某地办理抵押的汽车开往外地难以寻找，则需要线下门店发挥作用。除此之外，线下门店还承担着发展借款人等任务。

   转型在即：互联网车贷预计三五年后碰到 天花板

   对于互联网车贷 红海已至 的言论，汪鹏飞并不赞同。他指出，车贷行业目前仍在快速发展阶段，但还未碰 天花板 ，车贷产品从利润空间、发展空间来看，仍然未到 红海 的程度。

   但汪鹏飞也坦陈，相对其他业务而言，车贷的 天花板 并不高，未来3-5年内，车贷行业可能会碰到 天花板 ，现在非常有必要早些布局其他资产。为此，微贷网近期开始尝试做个人、个人房产抵押借贷、供应链金融以及消费金融，力图在车贷之外，提早开拓一片新的天地。

   来源：央广网