当前车贷利率形势下如何选择适合自己的车贷方式

十年间金融行业大举进军汽车市场，让许多人“早买早享受”的梦想成真。尤其是豪车已经不再高不可攀，白领们只要月供2000元就能轻松实现豪车梦。而在众多低首付、分期付、零利率、零费用等手段中，如何选择适合自己的车贷方式，则成为精明“车奴”们首要考虑问题。

车贷战弥漫佛山豪车市场

今年的豪车血拼与往年不同，除了日趋汹涌的价格战外，车贷则成为豪车营销的另一个亮点。记者走访佛山车市了解到，时下佛山提供低息贷款几乎囊括了所有豪华品牌。其中奥迪和宝马低息贷款方式是旗下全系车首付三成，最长贷款期限是3年，利息是国家公布的利息八折左右。奥迪佛山经销商负责人透露，佛山市民购车大多采取全额付清的方式，贷款购车的人不多，去年占销售量10%左右，随着金融危机的影响，今年1到9月份，这个份额上升到20%。佛山一家宝马4S店销售经理则表示，他们去年在10%左右，今年这个比例上升到15%多。

佛山怡和仁孚奔驰4S店有关负责人告诉记者，去年国产奔驰E级、C级车的“低息购车和免息升级”个人贷款购车方式推行了1个多月。“从当时的情况来看，这种方式非常有利于销售。”记者了解到，去年通过这种贷款方式购买国产奔驰E级车的用户约占该级别车型全部销量的25%。今年再次推出低息购车方式，主要针对难以一次性付款而又想早点拥有爱车的白领们。

车贷五花八门各有优势

记者了解到，时下佛山各大车商为年底冲量，新推的车贷方式五花八门，令不少消费者眼花缭乱，摸不到边际。实际上，将目前市面上所有的车贷方式归纳起来，不外乎有四种：低首付、低月供、零利率、零费用。那么，哪种方式更适合自己？则要看各自的具体情况了。

NO1 低首付

赞：首付款较低、新车可享受优惠价

弹：还贷期限较长、利率上没有优惠

以10万元车型为例，首付仅为车价的30%，即3万元，如果选择5年期还贷，月付也仅在1500元左右。当然，买车后还需一次性付清购置税、车险等费用约12000元。这种贷款方式，对于不少年轻白领有相当的吸引力。一方面他们储蓄不多，一方面又不愿降低生活质量、渴望成为有车一族，基于此，在对自己几年后的收入增长有良好预期的前提下，选择这种低首付贷款方式较为适合。

NO2 分期付

赞：缓解一次性支付压力、零利息、车型选择多

弹：只能按照全价买车、贷款时限短

目前部分车商推出首付50%、尾款50%的车贷活动，尾款需在一年内还清，而消费者车型选择的余地相对较大。由于免息，参加这类车贷活动的消费者是不能享受新车价格优惠的。这种方式实际上就是分期付款，对于支付能力较高，但部分资金临时需作他用，短期内又能筹够尾款的消费者来说，是很适合的。但对一般贷款车主来说并不划算，如果想平摊贷款压力，不如考虑普通车贷，虽然利息偏高，但是可以享受较大的新车优惠，而且由于还款期限较长，平均每月的贷款压力就要小得多。

NO3 零利率

赞：免收贷款利率

弹：不享受优惠价格

据了解，参加“零利率”车贷活动的消费者是不能享受车型优惠的，即只能按照原价购买。新车相对更划算：如果消费者只能在“车价优惠”与“零利率”中二选一，实惠度需消费者仔细衡量。对于没有价格优惠的新上市车型，如果能以“零利率”方式购买，则比一次性付款划算。

NO4 零费用

赞：零利息、零手续费、零额外担保费用、新车可享受优惠价格

弹：首付压力大，月供负担重

从价格上考虑，“三零”车贷活动还是很实在的，但是为了减少自身承担的风险，厂家对于首付款比例要求很高，首付需交60%，而且只能贷一年，无论首付还是月供，对于消费者压力都比较大。由于新车上市后面临降价的压力，所以，如果选择此种车贷方式，购买老款车无疑比新款车更划算。