今年，许多银行推出了面向个体工商户的低息抵押贷款产物，各大银行的App和海报上泛起了“利率低至3.85%，贷

今年，许多银行推出了面向个体工商户的低息抵押贷款产物，各大银行的App和海报上泛起了“利率低至3.85%，贷款可连续10年”等口号。因此，一些用户最先思量是否可以用利率更低的抵押贷款取代他们的抵押贷款。

条件

要求比房贷更严苛，须名下有营业执照

虽然按揭贷款与按揭贷款一样，但申请按揭贷款的要求比申请按揭贷款更严酷。

申请抵押贷款，首先要知足两个基本条件。第一是要持有房地产允许证，即屋子已经付清，不欠任何抵押贷款；其次，有需要在贷款人的名下有一个营业执照，这是大多数人最容易陷入逆境的地方。这一次，银行推出了国家津贴的低息抵押贷款，以支持小微企业和个体工商户。

其次，大多数银行对营业执照持有时间都有要求。例如交通银行要求营业执照解决时间跨越两年，中国工商银行要求营业执照解决时间为一年。银行将在放贷前核实这些信息。

此外，中国银行信贷员告诉记者，商业机构必须缴纳社保，否则将不予拨款。贷款发放后，银行总部的人打电话来观察贷款的使用情形，一旦发现贷款用于非营业用度，立刻收回贷款。

除了审计的目的外，另有对乞贷人小我私人信用信息的审计。值得注重的是，“若是乞贷人有从小额贷款公司贷款的历史，80%的银行不会再借给他。”工行信贷官员告诉记者。

近年来，市场上泛起了许多贷款中介公司，辅助用户解决银行按揭贷款并收取中介用度。对于上述情形，贷款中介告诉记者，”一切可以相同”。例如，若是没有营业执照或信用信息不足，贷款中介声称能够“解决”。对此，银行贷款职员回应称这是“不能靠的”。

为了确保贷款能够平安收回，银行拒绝贷款中介。一旦用户被发现使用贷款中介，不仅贷款将被作废，而且处置营业的贷款官员将受到银行的处罚。因此，贷款中介担保的“相同”是不能信的。

利率

少少数优质用户才气到达最低利率

许多银行都打出了抵押贷款低至3.85%的口号。以100万元的贷款为例，今年的按揭贷款利息比2019年可节约约1.5万元。通过对几家银行网点的实地考察，记者领会到，年利率低至3.85%的贷款确实存在，但利率因人而异。

房屋贷款逾期了15天会有什么后果？

抵押贷款的审批有很多要求。一般来说，需要良好的信用信息，应从多个维度考虑借款人的还款实力。月收入应超过月还款额的两倍，所有这些都是为了使借款人按时偿还抵押贷款。然而，事故在生活中是不可避免的。抵押贷款逾期15天会发生什么？让我们互相了解一下。房贷逾期15天会怎样？1、影响征信目前，市场上大多数银行给抵押

交通银行信贷司理告诉记者:“一样平常用户的贷款利率跨越4个百分点，只有少少数稀奇高质量的用户才气到达3.85%的最低利率。”不外，工行示意，只要所有条件都相符尺度，通俗用户也可以从工行获得3.85%的低息贷款，限期只有一年。

此外，其他几名银行事情职员示意，今年的低息抵押贷款由国家津贴，这一政策可能不会在明年存在。

贷款中介告诉记者，他们可以获得3.2%甚至3.1%的较低利率，并答应这一利率在20年内不会改变。工行信贷官员示意，这是不能能的。”现在市场上没有低于3.85%的利率.”

一些银行会在官方渠道上做广告，声称他们可以借10年。就像利率方面的情形一样，很少有用户能够到达最大限期。由于托收的风险，通俗银行不会在这么长的时间内放贷。凭证交通银行的说法，通常申请限期为五年，贷款每年送还一次(全额送还贷款)，然后在下一年展期。

纵然签署期为5年，每年续约时也不会立刻获得批准。在交通银行，每次还款后至少需要3到3个事情日才气再次审批。在一些银行，时间是一周，这要求用户有足够的资金周转。

链接

银行信贷职员建议直接手房贷

若是你手头有一笔现金，你可以选择全额购房后按揭贷款或直接按揭贷款。许多银行贷款职员建议选择申请抵押贷款。

中国银行信贷部认真人告诉记者:“抵押贷款是现在市场上最具成本效益的贷款，不能能先全额送还抵押贷款，然后再举行抵押贷款。”一方面，抵押贷款的贷款限期通常较长；另一方面，抵押贷款是最通例的贷款，流程简朴，操作快捷。然而，按揭贷款是异常穷苦的，通常需要两到三个月才气批准贷款。此外，一些银行有要求，房地产允许证不能在3个月内抵押。

在正常情形下，银行可以批准的贷款是房产估价的60%到70%，有些贷款产物只有50%。中国银行贷款部的事情职员举了一个例子:若是用户手里有100万元，他应该在解决按揭贷款和全额购房后解决按揭贷款之间做出选择。若是首付款按30%盘算，需要70万元的抵押贷款，贷款限期一样平常为30年。现在，商业贷款利率为5.63%。若是你选择买一套屋子作为抵押贷款，你最多可以借70%，也就是70万元。按揭贷款的最终批准利率一样平常在4分以上，与按揭贷款相比，每年可节约约1万元，但必须扣除1%-2%的中介费和其他手续费。现实上节约的并不多，然则处置历程异常穷苦。

凭证各方的建议，综上所述，有两类人真正适适用低息按揭贷款优化贷款，他们都是用按揭贷款换按揭贷款的用户。

在第一种情形下，抵押贷款原本是以相对较高的利率处置的，但现在利率很低，以是可以还清以前的抵押贷款(可以凭证需要接纳抵押贷款支持)，然后可以再次抵押房产来处置贷款。

在第二种情形下，由于持有的房产价钱涨幅相对较大，在处置最后一笔抵押贷款时，房产的估价低于当前的估价。为了借出更多的信贷，你也可以选择在还清一次后再解决新的抵押贷款，这样你手头就可以有更多的现金。

对于只有一套按揭房且没有营业执照的用户来说，通过低息按揭贷款优化贷款不仅费时艰辛，而且还存在许多违规风险，扣除种种中介费后所剩无几。最主要的是，今年的低息贷款受益于政策优惠，但明年可能不会有这样的低息贷款。对于用户来说，风险太大了。