养老理财产品试点机构添“新丁” 贝莱德建信获批参与影响几何?

   养老理财试点机构迎来了扩容。2月11日，银监会官网发布的信息进一步丰富了养老金理财产品供应，在早期试点工作的基础上，中国银行业和保险监督管理委员会发布了《关于贝莱德建新金融有限公司开展养老金融产品试点的通知》（以下简称《通知》），明确了贝莱德建新金融有限公司（以下简称贝莱德建新）参与养老金融产品试点，试点城市为广州和成都。此前，监管机构促进了工行金融、建新金融、招商银行金融和光大金融四家机构开展了养老金融产品试点工作。分析人士认为，贝莱德建新的加入有利于丰富养老金融产品的供应，为养老金融试点的稳步推广带来更多的经验。

       

   贝莱德建信获批参加养老金理财产品试点    

       

   贝莱德建信注册资本10亿元，由贝莱德金融管理公司、建信金融管理和富登管理私人有限公司一次性全额支付。其中，贝莱德金融管理公司的投资比例为50%.建信理财出资比例为40%，富登管理私人有限公司出资比例为9%.2021年5月10日批准9%开业。

       

   贝莱德建新养老金融产品试点期为一年，试点城市为广州和成都。募集资金总规模提前限制在100亿元以内。在实施过程中，经评估后可进行调整。中国银行业和保险监督管理委员会对贝莱德建新参与养老金融产品试点提出了几项要求。具体来说，监管机构指出，贝莱德建新应提高认识，充分发挥金融业务成熟稳定的资产配置优势，创造符合长期养老需求和生命周期特点的养老金融产品，促进养老金融业务的标准化发展，积极拓宽居民财产收入渠道。

       

   其次，贝莱德建新应明确工作机制和职责，加强制度建设，确保必要的资源投资，建立适合养老金融管理的治理结构、管理模式、投资研究能力和考核体系。同时，贝莱德建新应严格按照监管要求和养老金融产品试点要求，规范养老金融产品的设计和发行，做好销售管理、信息披露和投资者保护，确保谨慎合规行业，保持风险底线，结合试点地区，安全有序试点，完善养老金融产品风险管理机制，引导长期稳定资金形成，探索跨周期投资模式，积极满足国家战略和产业政策，更好地支持经济社会长期投融资需求。

       

   谈到贝莱德建信被批准参加养老金融试点的意义，苏宁金融研究所研究员孙杨在接受《北京商业日报》采访时表示，贝莱德金融管理公司是美国最大、最著名的上市投资管理集团，通过与建新金融合资理财公司参与我国养老金融试点具有重要意义。一方面，它展示了中国金融开放的决心，也充分反映了中国加快融入全球金融市场的决心；另一方面，贝莱德金融管理公司在全球养老金投资和风险管理方面有丰富的经验，也有助于为越来越多的退休人员提供更丰富、更创新的养老金融产品；同时，引入外国机构参与试点，有助于促进发达国家第二、第三养老支柱的快速发展。

       

   有利于丰富养老金融产品供应    

       

   养老金融试点项目是金融监管部门深化金融供给侧结构性改革、促进共同繁荣的重要措施之一。在监督管理方面，中国银行业和保险监督管理委员会要求贝莱德建新制定养老金融产品试点计划。报中国银行业和保险监督管理委员会批准后，按照公共金融产品信息登记要求，在销售前10个工作日内银行产业金融登记托管中心国家银行金融信息登记系统进行产品登记。贝莱德建新应在每季度结束后5个工作日内向中国银行业保险监督管理委员会和试点地区中国银行业保险监督管理局提交试点工作进度。

       

   中国已进入老龄化社会，对养老金融产品的需求不断上升，与传统金融产品相比，养老金融产品更加强调‘稳定性、长期性和普遍性’。在01研究院院长于百成看来，贝莱德建新在2021年养老金融产品试点的基础上，被批准参与养老金融产品试点，进一步稳步扩张。贝莱德建新的加入更有利于丰富养老金融产品的供应，为养老金融试点的稳步推广带来更多的经验。

       

   2021年9月10日，中国银行业和保险监督管理委员会发布《关于开展养老金理财产品试点的通知》，推动中国工商银行理财、建信理财、招商银行理财、光大理财四家机构开展养老金理财产品试点。从产品设计的角度来看，已发布的中国工商银行理财享受安泰固定收益封闭净值养老金理财产品、光大理财享受阳光养老金理财产品橙2026第一期、建信理财享受固定收益封闭养老金理财产品2021年第一期、招商银行理财维护瑞源稳定1号四款养老金理财产品充分满足了养老金融产品投资期长、产品风险低的特点。

       

   例如，招商银行金融可以根据产品成立后第六个月的投资情况按季度分红。公司还设置了相对完整的产品细节设计，包括平稳的收入基金等风险保障措施，增强投资者持有体验。工行理财首批养老理财产品建立了平滑基金、风险准备金、减值准备等专项风险管理机制，有助于增强风险抵御能力，促进业务稳定运行。建新理财产品一年后每月分红，不提超额报酬。光大理财将产品超过业绩比较基准的超额回报部分按50%纳入平滑基金，并进行专项管理。根据产品业绩，专门用于合理平滑养老理财产品收入。

       

   光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，未来国内需要加强监管，及时总结经验，逐步推广，促进养老金融产品市场标准化、健康发展，丰富第三支柱养老金融产品，满足人民多元化养老需求。中国银行业和保险监督管理委员会还指出，下一步将密切跟踪养老金融产品的试点情况，加强对养老金融产品试点工作的监督管理，确保试点产品的安全稳定运行。同时，在总结和评价的基础上，稳步推进养老金融试点项目，为人民提供更高质量、更方便的养老金融产品和服务。

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