罕见!农商行互换旗下持股银行股权 意欲何为
村镇银行股权转让呈现多元化趋势。福建省福清市汇通农村商业银行（以下简称汇通银行）近日宣布，拟转让泉州农村商业银行持有的福建省罗源市汇荣村镇银行15%的股权，并将其15%的股权转让给泉州农村商业银行。这意味着汇通银行和泉州农村商业银行已经交换了其所持有的乡村银行的股权。《北京商报》记者指出，农村商业银行交换乡村银行股权的情况很少，但转让、增持甚至吸收和合并村镇银行股权的情况并不少见。分析人士认为，乡镇银行应明确立足农业、农村和农民，服务基层，做好小而美的定位和发展模式，形成以主发行为主导的专业化、大规模协调发展体系。
农村商业银行互换村镇银行股权
为了加强对福建罗源汇融村镇银行的管理，提高主发行银行的持股比例，汇通银行近日宣布，经协商，该银行拟将福建罗源汇融村镇银行15%的股权转让给泉州农村商业银行，共计569%.25万股，转让总额901.75万元。转让完成后，汇通银行将持有福建罗源汇融村银行30%的股权作为主要发起人，泉州农村商业银行将不再持有该村银行的股权。数据显示，福建罗源汇融村银行于2014年10月正式开业。在股权转让完成之前，汇通银行和泉州农村商业银行分别持有该村银行15%的股权。
值得一提的是，汇通银行在收购福建罗源汇融村银行股权的同时，还计划将其15%的股权转让给泉州农村商业银行，总股权为1200万股，转让总额为2362万元。转让完成后，汇通银行将退出股东名单，泉州农村商业银行将调整为长汀红村镇银行的主要发起人。数据显示，长汀红村镇银行于2013年12月正式开业。股权出售前，汇通银行持有村镇银行15%的股权，泉州农村商业银行持有36%的股权。
根据公告，上述股权交易仍需经银行业监管部门批准。谈到汇通银行与泉州农村商业银行拟交换村镇银行股权的原因，金乐函数分析师廖鹤凯认为，农村商业银行交换村镇银行股权的主要目的是加强主发行银行对村镇银行的管理，提高主发行银行的持股比例。汇通银行和泉州农村商业银行均持有福建罗源汇荣村镇银行和长亭亭红村镇银行的股权。这种交换可以显著提高持股比例，明确主发行银行的主导地位。
年内，多家村镇银行股权变更
目前，农村商业银行交换其村镇银行股权的情况很少。然而，《北京商报》记者发现，转让、增持甚至吸收和合并村镇银行股权的情况并不少见。此前，贵州大方农村商业银行转让毕节发展村镇银行总股权67%，天津农村商业银行转让天津津南村镇银行39%.33%股权，河南济源农村商业银行通过转让增持汝州玉川村镇银行股权已获批。
在村镇银行合并方面，宁夏银行保险监督管理局近日批准宁夏平罗农村商业银行合并平罗沙湖村镇银行。吸收合并完成后，平罗沙湖村镇银行将解散，相关债权债务将由宁夏平罗农村商业银行承担。
在谈到农村银行股权股权变动的原因时，廖和凯表示，农村银行的股权变动主要是为了适应经济环境和市场变化，优化和整合资源，化解经营风险。由于股东的经营问题，一些农村银行也被动地转移了股权。高级银行分析师王建辉进一步分析说，农村银行的股权变动，一方面是由于一些银行早期积累风险急需治理，另一方面，监管机构对银行等金融机构的要求也得到了显著的系统改善。
农村商业银行在转让、增持、合并村镇银行后，如何帮助其经营发展，廖鹤凯认为，农村商业银行可以补充村镇银行资本，加强对村镇银行经营管理的控制，加强风险防范和化解安排，加强其村镇银行及其网点协同效应可以达到从点到面的效果。王建辉还表示，农村商业银行转让、增持、合并乡村银行后，可以提高乡村银行的经营风险，在资金供给、业务发展、合规成本控制等方面显著提升。
加强村镇银行经营管理和风险防控
自2007年3月全国首家乡村银行——四川仪陇惠民乡村银行正式开业以来，经过十几年的发展，截至2021年底，乡村银行已扩大到1651家。在发展过程中，许多乡村银行也暴露了商业风险等问题。
针对农村银行在经营管理和风险防治方面的建议，廖和凯认为，农村银行应明确以农业、农村和农民为基础，为基层服务，做好小而美丽的定位和发展模式，深入探索当地中小企业和农民的需求。在完善股权结构方面，应形成以发起银行为主导的专业、大规模协调发展体系。此外，还应优化法人治理和管理制度，避免向一家或多家企业，特别是股东的关联方贷款贷款需控制好。
北京商报记者指出，为化解村镇银行风险，2021年1月，中国银行业监督管理委员会发布《关于进一步推进村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，支持主发行人向村镇银行补充资金，协助处置不良贷款，适当有序推进村镇银行改革重组，支持引进合格战略投资者，帮助收购增资，加强对主发行人的激励约束。
在村镇银行改革发展方面，监管部门发布了《关于开展投资管理型村镇银行和多县一行村镇银行试点工作的通知》，允许成立投资管理型村镇银行，统一管理村镇银行，允许村镇银行覆盖多个县市。
招联金融首席研究员董希淼表示，农村银行是中国农村地区的社区银行，具有商业和政策的双重特征。下一步，应该给予更多的政策支持，包括差异化的税收政策和存款准备金率。加快实施投资管理型村镇银行和多县一行村镇银行，特别是投资管理型村镇银行，加快建设，更好地提高村镇银行的规模化经营能力和抗风险能力。对于投资和发展村镇银行，意愿强，措施到位，效果显著城商行、农商银行，应该给予一定的激励。
