4家村镇银行股东违法吸存事件引关注

   多家村镇银行在提款困难方面取得了新的进展。5月18日，中国银行业保险监督管理委员会和中国人民银行对河南四家村镇银行的提款困难做出了回应。据了解，河南新财富集团是四家村镇银行的股东，通过内外勾结，利用第三方平台和基金经纪人吸收公共资金，涉嫌违法犯罪。公安机关已立案调查。这一事件也引起了公众对乡村银行业务发展的关注。自2007年3月中国第一家乡村银行开业以来，经过十多年的发展，截至2021年底，乡村银行已扩大到1651家。在发展过程中，一些乡村银行也暴露了股东欺骗银行贷款、重大关联方交易审查程序不合规等问题。分析人士认为，乡村银行规模小，易于操纵。因此，应加强股东资格渗透管理，进一步规范相关交易。

       

   四家村银行股东非法吸收公共资金    

       

   监管部门回应了乡村银行提取困难的问题。5月18日，《北京商报》记者从中国银行业监督管理委员会获悉，近日，中国银行业监督管理委员会和中国人民银行继续关注河南四家乡村银行网上服务渠道的关闭，并指示河南省银行业监督管理局和中国人民银行郑州市中心支行认真履行属地监管职责，密切配合地方党委、政府及相关部门稳妥处理。

       

   据了解，河南新财富集团是四家乡村银行的股东，通过内外勾结，利用第三方平台和基金经纪人吸收公共资金，涉嫌违法犯罪。公安机关已立案调查。目前，四家乡村银行正在经营业务网点存取款业务发展正常，所有依法办理的业务均受国家法律保护。

       

   自4月18日以来，一些储户报告称，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行和开封新东方村镇银行无法在线提款。在此期间，多家银行相继发布公告称，银行的网上银行和手机银行将因系统升级和维护而暂停服务。除河南外，安徽固镇新淮河村镇银行和义县新淮河村镇银行也被曝光无法在网上提款。

       

   仔细研究了六家乡村银行背后的股东组成。除开封新东方乡村银行外，其余银行均由许昌农村商业银行控股。值得一提的是，不久前，许昌农村商业银行副行长因涉嫌经济犯罪被公安机关通缉。据《涌动新闻》报道，今年3月，许昌市公安局发布了一份奖励通知，悬赏10万元，通缉涉嫌严重经济犯罪的逃犯嫌疑人孙振福。据了解，孙振福自2018年起担任许昌农村商业银行副行长。

       

   另外，根据天眼查App据显示，河南新财富集团已于2月10日注销，成立于2011年，注册资本为1.16亿，余泽峰法定代表人。与此同时，河南新财富集团控股的三家子公司已被取消。

       

   谈到非法吸收公共资金背后的问题，高级金融政策监督专家周一琴说，村银行在公司治理和内部管理方面存在许多不足，如人员少，相应的组织不够健全。从公司治理的角度来看，董事会和高级管理人员没有履行职责，没有维持乡村银行的稳定合规管理；由于资产规模小，下沉到县，监管有时愿意但不够。

       

   许多村镇银行因内部控制治理问题受到处罚    

       

   自2007年3月全国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行正式开业以来，经过十几年的发展，截至2021年底，村镇银行已扩大到1651家。在发展过程中，村镇银行为金融服务覆盖、扎根县域、支持农业、支持小企业做出了重要贡献。然而，在这个过程中，一些村镇银行也暴露了股东权益等不合规问题，包括股东诈骗银行贷款、存款等。

       

   5月19日，《北京商报》记者发现，锦州恒生村镇银行自然人股东通过股权持有，以多户联保的形式与银行内外人员签订银行贷款合同，骗取银行贷款总额超过26亿元，引起了人们的关注。青岛平度惠民村镇银行因重大关联交易审查程序不合规、非法向股东提供资金被青岛银行保险监督管理局处以25万元罚款；丹东鼎安村镇银行也有股东权益和信贷在丹东银保监分局处以60万元罚款后，企业违法违规。

       

   2018-2020年，中国银行业监督管理委员会系统组织开展农村中小银行股东股权三年调查整改行动，调查整改涉及持股1%以上的股东38.5万股，3889亿股股权，累计发现问题10%.99万，其中一个主要问题是股东逃避渗透监管，持有超过比例和数量的股权。部分股东通过与关联方签订抽屉协议和委托持有协议等方式隐瞒关联关系，违反两参一控等监管规定，大量入股银行。

       

   招聘金融首席研究员董希淼表示，近年来，一些银行利用其实际控制人的优势与银行进行关联交易。一些关联交易明显违反了公平交易原则，存在利益转移问题。这种关联交易具有很强的隐蔽性、高风险传染性和危害性，在个别银行的日常管理中，往往存在流于形式的问题，难以有效识别和防范关联交易的风险。

       

   如何补短板？    

       

   为加强村镇银行管理，2020年，中国银行业监督管理委员会发布《关于进一步推进村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》指出，由于各种因素的影响，少数村镇银行逐渐成为高风险机构，严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力，提出进一步督促主银行落实风险处置领导责任，推进村镇银行改革重组，加快村镇银行补充资金，加强风险处置，实现可持续健康发展，更好地为农村振兴战略服务。

       

   此后，为加强银行业公司治理水平，中国银行业监督管理委员会于2021年和2022年发布了《银行业保险机构大股东行为监管办法(试行)》和《银行业保险机构关联交易管理办法》，规范大股东行为和关联交易。

       

   对于村银行如何加强内部治理，填补内部控制，高级银行分析师王建辉认为，村银行股东治理一方面按照一系列监管要求；另一方面，结合村银行相应政策的特殊性，如建立区域中央合规监管机构，负责监管区域股东、股权等内部控制管理问题，或同一股东共有一套监管合规管理制度，设立合规风险控制专家管理。在银行层面，为股东存款贷款业务为了防止股东将银行视为自动取款机，减少股东违规行为的发生，应更加严格和严格。此外，还应加强对股东违规行为的处罚。除罚款外，一旦违反监管红线，应禁止其进入金融业，形成威慑，使股东在合规方面不敢为所欲为。

       

   乡村银行规模小，易于操纵。董希淼表示，为了避免成为大股东的自动取款机，包括乡村银行在内的中小银行应加强董事会和监事会的建设，加强监事会的监督。监管部门应严格控制中小银行股权投资者的资格审查，深入监督股东资格，全面实施股权第三方托管。此外，要进一步规范相关交易行为，充分发挥董事会相关交易委员会的作用，加强对中小银行相关交易的审查，必要时聘请外部审计机构进行专项审计。

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