187人贷款,却有166人违约,违约率高达89% 逃不脱的“

       ●大多数受害者从较低的贷款利息和较低的贷款条件中借款。在他们签订合同后，汽车被安装了GPS，贷款公司手里还拿着车的备用钥匙，一不小心违约了，车理所当然被拖走了。

   

       ●根据审计报告，该团伙共借款187人，其中166人被认定为违约。此外，这些违约行为大多发生在贷款后三个月内，表明贷款公司表面上是为了贷款赚取利息，但实际上是为了让客户违约赚取违约金。

   

       187人贷款，但有166人违约，违约率高达89%……是真的违约还是陷阱？江苏省苏州市相城区检察院提起公诉后，以车辆抵押贷款的名义，试图让被害人违约或肆意认定被害人违约，然后敲诈勒索，涉及金额227万元的犯罪案件被法院判处：被告人李某a、李某B、李某B、，孙、周因敲诈勒索被判处三年至十二年有期徒刑，并处一万至四万元罚金。

   

       合同签订后不久，他的车就被偷偷拖走了

   

       2022年2月28日，在苏州市相城区工作的赵先生向警方报案，称自己的车在夜间被贷款公司偷偷开走。赵先生告诉警方，2017年11月，他用自己的车作为抵押，向一家贷款公司借钱2.5万元，约定贷款期限一年，每月还款2333元。合同签订当天，赵先生只拿到了手1.7超过一万元。很快，赵先生收到了贷款公司的短信，内容是因为赵先生回到家乡四川没有通知贷款公司，属于违约，然后拖走了赵先生的车，并要求他支付违约金、本金、拖车费等总额4.45一万元去换车。赵先生觉得自己被骗了，向警方求助。

   

       巧合的是，在接下来的几个月里，苏州警方接到了范先生和舒先生的类似报警，警方以敲诈勒索罪立案侦查。2022年12月至2022年1月，警方在安徽、苏州等地逮捕了犯罪嫌疑人李某甲、李某乙、李某、孙某、周某。

   

       低息为诱饵，违约套路深

   

       2017年6月，受害人陆先生向该公司借款3万元。他回忆说：当时，对方说他会扣除一些费用，让我看看合同的违约条款。我知道很多条款，比如不能逾期还款，不能随意开车离开苏州。我不记得了。虽然陆先生按时还款，但对方仍然坚持吕先生违反了合同。当谈到违约时，他们说如果我不处理违约，他们会联系我的亲戚和朋友，让每个人都知道我欠多少钱。他们还说，如果我不还钱，我会卖掉我的车……”

   

       事实上，像陆先生这样向公司借款的大多数受害者都是为了较低的贷款利息和较低的贷款条件而借款的。在他们签订合同后，汽车被安装了GPS，贷款公司手里还拿着车的备用钥匙，一不小心违约了，车理所当然被拖走了。

   

       一个套路贷犯罪团伙随着李某甲等五人的到来而浮出水面。

   

       2016年，李家只是苏州一家投资公司的销售人员。在工作期间，他积累了一些网络资源，对汽车贷款业务越来越熟悉。起初，他不满足于成为一名推销员，并开设了一家非融资担保有限公司。

   

       2017年4月，他找到弟弟李某乙，商议通过汽车贷款赚钱。之后，两人招募李某某、孙某、周某等成为团伙成员。

   

       贷款客户通常通过销售人员介绍给李家的贷款公司。李家通过了解客户的车辆价值来确定贷款金额。之后，他将安排销售人员前来了解客户的实际经济状况，并决定是否借款，但客户的贷款必须由汽车抵押并安装GPS设备、李某甲等人还必须掌握汽车的备用钥匙。一切准备就绪后才会与客户签订合同。

   

       合同只有一份，由我们公司保管。如果我们不给客户，客户会要求拍照，我不会让他们拍照。合同中有多个文件(包括各种违约条款等。)需要签署。目的是在客户还款违约时，我们可以直接开车离开，向客户索要违约金、拖车费和贷款本金。如果客户不还款，我们可以直接处理汽车。李解释说，我们确定有四种类型的客户违约:GPS停电或无信号、无报告、逾期还款、车辆二次抵押等。我们将实时监控车辆GPS来定位车辆，一旦发生违约，立即将客户的车辆拖走。

   

       从撕裂合同中找到突破口

   

       2022年1月，公安机关向相城区检察院提请批准逮捕李某甲等5人敲诈勒索案。

   

       检察官李玲玲询问了嫌疑人。李某和其他人说，他们是贷款公司，拖车索要违约金、拖车费用的行为是严格按照合同履行的。李某等人的辩护似乎没有发现任何缺陷，双方的合同也没有发现。案件一度陷入僵局，检察机关只能以事实不清、证据不足为由不批准逮捕。

   

       虽然没有批准逮捕，但李玲玲直觉地认为，这个案子一定不能像看上去那么简单。她仔细审查了案件档案，发现记者很快就违约了，这显然是不正常的。

   

       如何解决这个问题？李玲玲陷入了沉思。在反复整理案卷和审查证据后，她发现李某佳的贷款是通过银行卡转账的。她立即要求公安机关对银行卡的所有贷款交易进行审计。结果，审计报告显示，共有187人贷款，166人被认定为违约，违约率高达89%。此外，这些违约行为大多发生在贷款后三个月内，这表明贷款公司表面上是为了贷款赚取利息，但实际上是为了让客户违约赚取违约金。

   

       随后，检察机关引导公安机关逐一联系本案受害者，并在其中一名受害者身上找到突破口：我还钱后，他们当场撕毁了合同，我从垃圾桶里找到了合同，一个接一个地拼贴……因此，公安机关发现了这一关键证据，十几页的合同密密麻麻地写满了各种违约条款。

   

       两周后，公安机关再次要求批准逮捕该案，相城区检察院批准逮捕涉嫌敲诈勒索的五人。面对客观证据，李某等人承认了自己的犯罪事实。

   

       由于部分被害人不积极配合，相城区检察院最终只对该团伙实施的95起犯罪进行了审查和认定，敲诈勒索金额为227万元。在办案过程中，医院积极引导公安机关寻找拖走的车辆，追回5辆车辆，追回赃款60多万元。

   

       一审宣判后，李某等人提出上诉，本案正在进一步审理中。

   

       (题图设计:姚雯)

   

   
黑名单查询