“房抵经营贷”到底是怎么玩的?

春节前后，成都和北京的银行保险监督管理局纷纷发声，表示要严查个人信贷资金非法流入房地产。

   

重点排查对象是什么？

   

一般有两大类：个人消费贷款、个人经营贷款。

   

假如你更注重买房，也许你会遇到或听说过这样的场景：

   

先买房全款，再转贷款。

   

听起来有点傻，不是吗？

   

事实上，这里一般都是非法使用经营贷款资金。

   

全款：其实只有首付是自己的，剩下的都是自己的，借的钱，比如找机构过桥，借十天半个月。

   

贷款：买完全款后，以房子作为抵押，向银行申请经营贷款，还清之前的贷款，然后慢慢还清经营贷款。

   

为什么要这样做？

   

因为很多人都是二套房，按揭利率相对较高，而经营贷款利率可以低于按揭利率1-2一个百分点，月供压力要小得多。

   

以上只是对这个过程的简单描述，但是洋房姐姐还是要提醒大家，以上是非法操作！别试了！经过检查，将受到严惩，影响个人征信！

   

消费贷款、经营贷款资金违规流入房地产市场，其实这几年一直存在，每次房地产市场进入上涨行情，这种事情就会增多。

   

几年前，中介本身就有过桥等金融服务，但现在基本停止了。然而，经过多年的市场教育，灰色产业链房贷变得越来越高效和隐蔽。

   

能够提供全套服务的中介机构，熟悉银行的贷款审批流程，在准备材料时非常有针对性。

   

一般来说，商业贷款用于企业经营。一般来说，抵押住房是最常见的，可以申请近70%的抵押贷款。现在有些银行的还款周期长达20年，和房贷没什么区别。

   

对于商业贷款过程中需要的公司，中介公司也可以帮助购买。一般来说，一家壳牌公司可以用几千元买到，然后为壳牌公司包装水，这样看起来就像一家正常运营的公司。

   

以上所有的操作，都是有针对性的包装，银行想要什么，他们能做什么。

   

为什么银行审计环节不能筛选？

   

其实银行业也很纠结。

   

一方面，银行是希望追查的，但是这类资金的流动已经被许多空壳公司来回颠倒，跟踪资金的实际使用确实增加了难度。

   

另一方面，尽管现在鼓励帮助小微企业，但银行也必须考虑风险。与小微企业的经营风险相比，如果钱真的用来买房，还款风险一般要小得多。为了控制不良资产率，银行也很难有很大的动机来追踪资金流动。

   

一位银行信贷客户经理曾对他的妹妹说：我做了很多贷款。客户提交的资金可以用来买房，但其他人提交的材料符合我们的审批标准，贷款没有问题。

   

经营贷款对房地产市场的影响大吗？

   

害怕的是量变导致质变。

   

前面说过，经营贷款、消费贷款、非法流入房地产的问题早已存在。现在严格监管的原因是因为量变加速了。

   

20222000年疫情基本得到控制后，深圳楼市率先反弹，随后成都楼市加速复苏。这背后是大规模商业贷款资金流入房地产的阴影。

   

资本和房价是互补的。房价有上涨的迹象，各种资金将涌入房地产市场；房地产市场火爆，对资金的需求更大。抵押贷款得到控制，其他基金将试图进入房地产市场。

   

最终，调控效果被削弱，深圳7.15之后，新潮愈演愈烈，有房贷的帮助。你真的认为那些几千万的房子，不眨眼就能全款买吗？背后只有各种融资。人越富有，玩得越多，越依赖融资。

   

虽然洋房姐姐不赞成用房贷炒房，但查起来其实很难。银行在光明中，他们在黑暗中，规章制度永远不能主动，只能被拆除。

   

许多银行已经因为这件事收到了罚单，但并没有解决根本问题。

   

如果你真的想打破这些资金，非法流入房地产，归根结底，这是为了让它们无利可图。例如，增加持有房地产的成本，增加供应，稳定房价等。