银行零售贷款调研:信用贷产品上新!股份行抵押经营贷利率下降

20222007年7月，招商银行(港股03968)和中国银行(港股03988)都推出了新产品。

今年7月，中国银行推出了新的消费贷款导航贷款，主要针对30岁以下、本科以上、职业生涯初期的年轻人。贷款可用于租赁、购物、旅游等合理的消费支出。贷款金额3-5万，可贷3-10贷款年化利率为6%-7.2%，支持等额本息或等额本金的还款方式，提前还款无违约金。总的来说，这款产品对刚毕业的上班族非常友好。虽然金额较小，但要求简单，易于批准，适合日常生活或风险投资周转。这也是中国银行下半年将推广的消费贷款产品。

招商银行在普通小微闪电贷款的基础上推出了专属版，并在全国范围内推广。专属版利率低于普通版，普通小微闪电贷年利率最低5.04从%开始，专属版可以达到最低4.68%。与普通闪电贷款相比，专属版的创新点主要在于申请人需要在当地拥有房产，但无需抵押即可获得相对较高的金额和较低的利率。

小微闪电贷款专属版利用房地产增信的方式在银行小额经营贷款中相对罕见。但此前，很多机构都将这种购买方式作为消费贷款的一种，但也主要集中在消费贷款公司、小额贷款公司和第三方机构。例如，中国银行消费金和湖银消费金可以通过住房供应记录贷款。

下半年以来，信用贷款产品数量增加

20222007年7月，无担保消费贷款产品数量增加，零售贷款产品比例上升至29.84%。无抵押经营贷款产品数量也继续上升，比例由上个月占比37.63%上涨至37.89%。

相应地，抵押品的比例继续下降。抵押贷款产品数量占零售贷款产品数量的比例从6月份的30%下降到6月份的30%29.47%；抵押消费贷款产品数量继续减少，部分银行暂停部分城市接单。

小微经营贷款利率下降 消费贷款利率相对稳定

荣360数字科技研究院对银行零售贷款产品利率的监测结果显示，近期各银行信用消费贷款产品利率相对稳定，少数银行降低了小微贷款产品利率。

20222007年7月，抵押经营贷款利率略有下降，从上个月开始4.15%降到4.13%。从银行类型来看，国有银行抵押贷款产品利率保持稳定。在股份制银行中，民生和广发的抵押贷款产品利率下降，导致上月股份制银行整体水平4.67%降至4.64%。广发银行抵押易个人经营贷款10-20个BP。民生银行(港股01988)多个地区降低了商贷通利率，南宁、天津、济南等地最低利率低于4%。此外，无担保经营贷款产品整体利率也呈下降趋势。

本文来源于融360数字科技研究院