房贷提前还款有哪些方式?

抵押贷款提前还款需要支付违约金，每家银行的具体金额要求不同。以申请提前还款不到一年为例：中国银行、中国工商银行、中国建设银行、光大银行等银行罚息3个月，中国农业银行罚息6个月。中国邮政储蓄银行、交通银行、平安银行、上海浦东发展银行等银行按欠款金额罚息1%。一般来说，提前还款更适合还款初期或贷款利率上升较大的贷款人。对于已进入还款后期的等额本息贷款人，不建议提前还款。

   本文知识点

1.每家银行需要提前支付多少违约金？

       

2.哪些情况不适合提前还款？

       

3、提前还贷的方式有哪些？需要什么手续？

   首先，抵押提前还款需要支付违约金

一般来说，提前还款违约金的收取一般按提前还款未付余额的百分比计算，最高违约金受合同或法律约束。违约金有效期届满后，比例将被取消，或逐渐降低，或余额仅为1%。

       

另外，各银行对违约金的收取标准也有所不同，以大型国有银行2022年的最新规定为例：

       

中国银行

       

1、罚息少于一年3个月，需提前一个月申请；

       

2、满一年不两年的罚息2月；

       

三、罚息一个月不满二年；

       

4、以抵押合同为准三年以上。

       

中国工商银行

       

住房贷款不足3个月，满3年无罚息；

       

中国农业银行

       

1、不到一年的罚息6个月；

       

2、一年不满三年的罚息3个月；

       

3、三年以上的罚息一个月。

       

中国建设银行

       

1、不到一年的罚息3个月；

       

2、一年不满两年的罚息2个月；

       

3、两年不满三年的罚息一个月；

       

4、三年以上无罚息。

       

交通银行

       

1、住房贷款不足三年收取欠款金额1%的罚息；

       

2.住房贷款在三年内存入10天至一个月后，不收取罚息.

   二、哪些人适合提前还款，哪些人不适合？

从五大银行提前还款的违约金收取标准可以看出，住房贷款满三年后，罚款利息最低。参考不同的贷款方式，业内专业人士建议如下：

       

等额本息还款，最适合在还款期前1/3的期限内偿还贷款。由于等额本息的月还款金额是固定的，还款利息的比例逐月下降，因此，当前期利息相对较高时，还款更合适。

       

等额本金还款，更适合在总还款期的前1/2的期限内偿还。主要是因为这种方法在早期的本金中占了更多的比例，而且利息的比例在未来会上升。在此之前，贷款人更适合还款。

       

有三种情况不适合提前还清住房贷款。

       

1.等额本金还款期已过1/4

       

等额本金是将贷款总额分成本金，按剩余本金计算还款利息。

       

2.等额本息还款已到中期

       

如果采用等额本息还款法，且已进入还款中期(贷款30年，还款约15年)，则本金偿还较多，可以节省的利息有限，提前还款意义不大。

       

3、使用公积金贷款，或贷款时有折扣的

       

由于公积金贷款利息较低，一般为3.25%，所以提前还款的意义不大，不建议提前还款，除非有购买第二套房需要使用公积金贷款。

   三、提前还款有五种方式

1、提前偿还所有贷款；

       

2、提前偿还部分贷款，剩余部分保持每月还款金额不变，还款期限缩短(节省更多利息)；

       

3、提前偿还部分贷款，每月减少剩余贷款还款金额，保持还款期限不变(减少月供)；

       

4、提前偿还部分贷款，剩余贷款每月还款金额减少，还款期限缩短；

       

5、个别银行允许借款人保持剩余贷款本金不变，每月还款额增加，从而缩短还款期限。

   

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