业务违规被罚2245万元 POS机推广屡遭投诉

   支付领域再现了1000万元的罚也是今年第三方支付领域最大的罚单。近日，银盛支付服务有限公司（以下简称银盛支付）收到央行2245万元大额罚单，引发热议。据不完全统计，该罚单是银盛支付自2017年以来收到的第20张罚单，也是银盛支付2022年收到的第二张罚单。

       

   3月31日，银盛支付对《北京商业日报》记者表示，罚款发生在历史业务检查中，目前已完成整改。《北京商业日报》记者进一步调查发现，除了多年的处罚外，银盛支付POS机器推广环节也引起了用户的不满。

       

   被罚2245万元  回应：已完成整改    

       

   2022年第三方支付行业罚款记录被银盛支付刷新。

       

   根据央行深圳市中心支行近日披露的行政处罚信息公示表，银盛支付因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份信息和交易记录、未按规定和交易记录，未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告，与身份不明的客户交易。

       

   同时，时任银盛支付董事长陈敏对上述四项违法行为负有直接责任，被央行罚款44.9万元。

       

   这是银盛支付今年第二次收到罚单。根据中央银行青岛中央支行1月7日披露的罚单，银盛支付青岛分行收据银行结算账户设置不规范，同一商户多次入网，分配不同商户号，责令限期整改，并处罚款9万元。

       

   北京商报记者还了解了本次罚单涉及的具体情况和整改进度。银盛支付回应称，罚单发生在历史业务检查中。公司高度重视专项检查结果，认真听取监管意见和指导。目前，整改已按监管要求完成。

       

   博通分析高级分析师王鹏波表示，从银盛支付罚单披露的违法行为类型来看，违法行为是央行一直关注的重点领域，即反洗钱和收单业务，涉及特殊商户的管理、身份识别和渠道。从罚单金额也可以看出，违规行为相对严重。

       

   第三方支付领域的罚单主要是对过去一段时间机构非法展览行业的处罚。一般情况下，支付机构应积极整改罚单中指出的问题，查漏补缺。此外，支付机构整体运营时间短，反洗钱、大额可疑交易报告制度等合规建设不完善，交易量大等因素叠加，容易触及违规行为‘雷区’。”苏宁金融研究所高级研究员黄大智指出。

       

   外包服务商非法展业？回应:将积极处理    

       

   《北京商业日报》记者从行业研究人员那里了解到，银盛支付罚单内容中的非法事项可能涉及网上和线下业务。正如王鹏博所说，反洗钱和收据业务一直是监管的重点。

       

   银盛支付业务涉及银行卡收据、互联网支付等领域。在过去的罚款中，被罚款多次涉及违反银行卡收据业务管理规定。银盛支付POS机器推广环节，也受到了很多用户的批评。

       

   3月31日，用户李磊(化名)告诉《北京商报》记者，2022年2月接到销售电话，对方自称自称，POS机器售后销售，以更换新机盛支付POS机器，并承诺费率终身不提高，第一次刷固定金额激活后可当天秒退，机器不产生任何费用。

       

   李雷说，他以前用过的POS机器也来自上述外包公司销售人员的推广。正在使用的两台机器都没有收到首付款，李磊多次催促其返还押金。在收到新的银盛支付后POS机器后，对方向李雷承诺可以一起退货。

       

   考虑到存款尚未到达，李雷试图刷了几笔小额资金，已经到达。2月28日，上述客户服务人员再次联系李磊表示，月底统一退款，建议李磊继续刷卡399元，499元激活银盛支付POS机器，并表示会一直加班办理押金退款，否则会受到银联的处罚。

       

   据对方介绍，李磊连续刷卡399元、499元，最终只有499元到达。对于399元的未知下落，上述推广人员以对冲流水，到达慢的名义，要求其等待。根据李磊展示的信息，上述推广人员明确表示，资金可以退还，经过几次逃避，他们终于不再回复了。

       

   已经一个月了，还没有收回这笔费用，这简直就是欺诈。也许等到外包公司下次代表其他品牌POS机器的时候，再来找我卖机器吧。李磊无奈地说。

       

   此外，从用户在黑猫投诉平台上反馈的信息来看，很多用户与李磊的情况相同，即收到推广机后，服务商不会以收取服务费、激活费、押金的名义退还首付款，金额多为299元和399元。大量用户投诉后，银盛支付为部分用户退款。

       

   黄大智告诉北京商报记者，POS机器涉及的线下收单业务本身就是支付机构的一个重要利润点，因此支付机构对支付机构来说是一个重要的利润点POS该机器已经得到了大量的推广。但这项业务也是一项高风险业务，一方面可能涉及跳转代码、现金等问题，另一方面在推广环节，也涉及收据服务外包机构等主体，层层向销售人员，原合规措施效果低，导致这种欺骗，诱导用户打开POS机的行为。

       

   王鹏博坦言，这些问题的背后也反映出相关支付机构的风险控制体系不完善，消费者权益保护和合规展览行业还有进一步改善的空间。

       

   如何解决POS银盛支付回应了机器推广过程中出现的这些问题，称公司对服务提供商的市场和业务拓展有严格的规范要求，严禁通过欺诈或诱导进行业务宣传推广，一旦发现将严肃处理。对于用户投诉，将积极处理，为用户解决问题，坚决维护和保护用户权益。

       

   连年被罚 如何呵护生命线    

       

   公开信息显示，银盛支付是银盛集团的子公司。2011年5月获得央行颁发的《支付业务许可证》，是首批获得支付许可证的27家机构之一。2021年5月，银盛支付完成了第二次许可证续展，业务类型为全国互联网支付、移动电话支付、银行卡收据业务。陈敏是公司的法定代表人和董事长。

       

   值得一提的是，近年来，银盛支付一直是央行支付罚单上的常客。据《北京商报》记者不完全统计，自2017年以来，银盛支付多年来一直受到处罚，这也是银盛支付的第20张罚单，总罚款金额接近5800万元。仅在2020年，银盛支付就受到了6次处罚。

       

   对于公司业务合规整改的后续规划，银盛支付指出，将严格执行监管要求，坚持合规经营理念，履行社会责任，以客户服务为出发点，帮助中小企业和个体工商户的经济发展，维护消费者的合法权益。

       

   王鹏博认为，银盛支付的业务控制应与合规紧密结合，培养和提高公司的整体合规意识。支付机构商户众多，客户群体复杂。线下收单业务应通过技术手段改进存在的问题。

       

   在转型和利润的压力下，支付机构不能因为追求利润而放松对合规性的控制。严格筛选合作伙伴，提高合规性，利用制度避免违规。王鹏博补充说。

       

   黄大志还强调，对于第三方支付机构来说，合法合规是一条生命线。一旦为了追求利润而放松警惕，甚至侥幸参与非法交易，他们将面临监管处罚，很可能遭受巨额罚款，情节严重的可能直接失去营业执照，收益大于损失。支付机构应更加重视合规文化建设，保持生命线。

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