又一家股份行披露私行部筹建进展 逐鹿高端市场
私人银行，被称为财富管理“皇冠上的明珠”，已成为各家银行最为看重的业务之一，继首家股份行私人银行部获批开业后，又一家股份行披露了私人银行部筹建的最新进展。12月22日，北京商报记者从恒丰银行处获悉，目前，该行私人银行部主要筹建工作已经完成，并按照相关规定和程序递交开业申请。就在一天前，上海银保监局也正式批复同意兴业银行私人银行部开业，并核发《金融许可证》。随着国内人均可支配收入的逐年增长，财富管理行业驶入发展“快车道”，未来如何从初期“圈地”走向“精耕细作”，需要银行继续探索。
加快私人银行部建设
12月22日，《北京商业日报》记者从恒丰银行获悉，目前，银行私人银行部的主要筹建工作已完成，并按照有关规定和程序提交开业申请。今年5月，中国银行业和保险监督管理委员会发布批准，同意恒丰银行在上海建立私人银行部门，是银行的分行级特许经营机构。根据批准，恒丰银行应自批准之日起6个月内完成筹建工作。筹建期间，接受上海银行业和保险监督管理局的监督指导。筹建工作完成后，按照有关规定和程序提出开业申请。恒丰银行也是继兴业银行十年来第二家批准筹建私人银行特许经营机构的银行。
12月21日，上海银行业保险监督管理局刚刚批准兴业银行私人银行部开业，并颁发了《金融许可证》。这是国内股份制银行近十年来第一家持牌私人银行，也是监管部门十年来唯一批准开业的私人银行专营机构。
工业银行私人银行特许经营机构于今年4月批准，根据批准，工业银行私人银行业务范围为：个人财富管理服务、个人资产管理服务、私人金融顾问咨询服务、私人增值服务、个人跨境金融咨询服务，经中国银行业监督管理委员会批准，由银行授权其他私人银行业务。上海银行业监督管理局同意开业，还批准了工业银行私人银行部总经理戴叙贤、副总经理周中兴、副总经理毕玉、总经理助理郑红星、总经理助理刘道白的资格。
虽然有许多银行参与私人银行业务，但除了已颁发金融许可证的工业银行外，中国只有三家中国银行获得了中国工商银行、中国农业银行和交通银行的私人银行特许经营机构许可证。零一智库分析师李伟在接受《北京商业日报》采访时表示，在技术授权与无接触金融的叠加下，中国零售金融市场的覆盖率趋于饱和，在场景、支付、信贷等方面已经完成，未来的重点是股票客户的精细管理。从银行利润增长的角度来看，财富管理符合轻资本运营的发展理念，将成为2022年中国银行业布局的重点。工业银行获批后，将引导更多银行深入培育高净值人群，逐步扩大财富管理市场规模。
高净值市场高净值市场
随着我国人均可支配收入的逐年增长，财富管理行业进入了发展的快车道，适应的高端财富管理市场发展迅速。根据半年度报告的数据，自今年以来，私人银行的机构设置、客户数量和管理资产规模都显著增加。
金融总资产按私人银行管理(AUM)从规模上看，截至今年上半年，招商银行管理的私人银行客户总资产约为3家.比去年年底增长13万亿元.78% ；户均总资产2795.比去年年底增加29万元.02万元。截至今年上半年，中国工商银行和中国银行管理的私人银行客户总资产分别为2.26万亿元，2万亿元。
从AUM在增长率方面，平安银行、南京银行、交通银行、招商银行、中信银行等银行均实现了两位数以上的增长。其中，截至今年上半年，平安银行已达到私人银行标准客户AUM余额为1.34万亿元，较去年年底增长19万亿元%；上半年南京银行私钻客户月均AUM达到 0.17万亿元，比年初增长201元.89亿元，增长13元.5%。
在半年度报告中，许多银行也将私人银行业务提升到了战略发展的高度。南京银行表示，将加强私人银行顾问的专业能力建设，创新培训方法，提高专业服务能力。平安银行表示，2021年上半年，全面推进私人银行财富业务发展，致力于建设中国最智能、国际领先的私人银行。
工业银行私人银行部总经理戴叙贤说：我们将依靠‘商业银行’ 投资银行的战略优势，加强其专业能力和客户服务能力的建设，不断提高差异化产品和服务能力，发挥企业家客户群体履行社会责任的作用，帮助个人、家庭和企业财富实现可持续继承。
激烈的竞争背后是巨大的市场蛋糕，但值得一提的是，国内银行对私人银行客户的统计水平不同，国内银行的客户门槛从600万元到1000万元不等。在李伟看来，越来越多的零售用户开始关注它理财随着财富的积累，成为中产阶级的人数也在扩大。根据一些研究机构的数据，中国拥有1亿元资产的超高净值家庭数量达到13万户，比去年增加了3000户，增加了2户.4%，可见市场潜力广阔。
动态把握客户群体的需求
抓住私人银行客户已成为一种趋势，但由于中国中国银行私人银行业务相对于欧美金融机构起步较晚，同质化现象、服务能力薄弱等问题仍有待解决，加上各种资产管理机构、财富管理机构，如何从早期圈到关注集约化，需要银行继续探索。
由于私人银行业务提供私人独家服务，这决定了私人银行服务人员必须具备专业的金融知识、丰富的经验和投资、会计、法律、心理学等相关知识。上市银行私人银行部门负责人在接受《北京商业日报》采访时表示，私人银行服务团队年轻人较多，虽然大多具有深厚的专业背景和理论知识，但社会经验和生活经验较浅，与客户沟通容易停留在表面，缺乏深入挖掘能力；相关私人银行培训体系刚刚起步，人员认证体系和培训体系不完善,客户经理和财富顾问的经验需要积累。缺乏人才已成为国内私人银行业务发展的主要瓶颈。
此外，私人银行金融产品的研发和创新仍有待改进。上述上市银行私人银行部门负责人强调，目前私人银行的产品创新机制并不完善。我国现行的金融监管体系要求金融企业分行经营，银行与其他金融机构产品综合水平低，产品同质化严重；现在银行除了提供各种标准化产品外，难以满足复杂的个性化财富管理需求，产品创新较低。大多数国际市场产品都处于财富管理的初级阶段，主要提供股票，基金结构化产品等有限产品的组合。
不可忽视的是，虽然财富管理领域涌入了一批大型国有银行和股份制银行，但近两年也有一批领先的金融科技公司积极布局。银行要想打造独特的财富管理品牌，必须采取开放银行的广泛联系和重体验的互联网思维，通过‘引智’，构建更加开放的投资生态系统 为了获得持久的核心竞争力，融资并行增强了投资银行的功能。李伟说。
易观高级分析师苏筱芮表示，当前部分私人银行业务风控手段比较单一，数字化水平有待提升；其次，部分私人银行获利来源仅为手续费，未来亟待开拓多元化的收入方式。银行一方面应当顺应数字化转型的潮流，在获客营销、客户留存方面提升科技效率，另一方面也需要动态把握客户群体的各项需求，适时推出跟调整各项业务与产品，保持与客户的紧密沟通。
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