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�������ʻ��ܡ���ת�͡����������˷��Ķ�Ҫ����һ�����ֺ�����(常州房贷利率上调)

12345673年前 (2022-11-08)网上新闻670

这一个月来,房贷利率低至4.25%引起热议,很多买房人趁着低利率纷纷上车,但不少去年在高位利率上车的买房人直呼“亏了”。

无独有偶,小南也有粉丝也面临同样的“诱惑”,那么这类宣传到底怎么操作?靠不靠谱?有没有什么风险?

房贷利率还能高转低?

背后可不简单!

随着央行发声,全国各城市纷纷下调利率,一些高位入手的买房者一听到还能“高转低”的操作,已经开始蠢蠢欲动,到处打听了。

首先,提醒大家,目前常州的银行是没有这类产品及政策可以操作的。

至于某些按揭中介所说的高转低利率产品到底是个什么东西?又是怎么操作的呢?

也就是通过按揭公司或银行先垫资将你的原房贷还清,等房子解押之后,再将你解押的房子拿去跟按揭公司或者银行申请经营贷款。

�������ʻ��ܡ���ת�͡����������˷��Ķ�Ҫ����һ�����ֺ�����(常州房贷利率上调)

具体操作流程如下:

第一步:联系按揭公司/银行,先垫资还清原有的房贷,房子就可以顺利解押。

第二步:将已解押的房子重新抵押给银行申请贷款(经营贷)。

第三步:等(经营贷)贷款批复下来以后,再把欠按揭公司/银行的垫资换上。

第四五:每月正常还(经营贷)贷款月供。

流程总结:垫资解押—抵押贷款—还清垫资—重新月供(经营贷)

这样一番操作下来,从表面看起来,利率较之前的房贷利率是低了很多,看起来达到了省钱的目的。

至于其中需要承担多少利息和额外费用,真算下来真能省钱吗?

经过一些按揭中介表示,现在转贷,最长可以转10年期,有的地方利率仅需3.7%。

如果贷款100万,10年内仅需每月还3080元的利息,10年共需还约37万利息,等10年到期后可以选择再还上本金或者转贷/续贷。

如此对比下来,同样是100万等额本息,按照高位5.85%算的话,10年期月供约1.1万,总利息约32.3万元。

(每月还款额=100万× ÷ { -1}=11026.87;总利息=120×11026.87-100万=323224.80)

同等条件下,低利率产品的总利息是37万,比正常的房贷总利息高出近5万元,到底省不省钱不是一目了然吗?

不仅如此,某些按揭中介还需额外收取一些辛苦费。一般也要个小几万元。

这时候很多人会说,尽管低利率产品的总利息多一些,但表面利率低,且每月月供低,想减轻月供压力的买房者是不是可以考虑?

需支付各种中介费、注册费等

且政府出台政策提醒不要使用经营贷

这种高转低产品除了总利息高之外,还存在其他风险和不足:

一是贷款年限少,最长也只有10年,且期限越长需要的资质要求就越高。

二是经营贷主体需要有经营证明,就算去注册,注册费几千元,每一年的维护费用又要几千元不等,又是一笔成本。

三是找中介机构帮忙代理,还需要支付一定的辛苦费,一般情况下是1-2万元不等。

就算这都能办成,在支付了大几万的费用后,贷款批下来了,还需要承担两方面的风险:

一方面,按揭公司或银行对于这类产品的审批一般是3年一次,3年后,如果审批政策改变或业主自身资质变差等原因,就可能面临被抽贷。

另一方面,政府对于经营贷或消费贷流入楼市贷款一向是严打严控,如果监管查到或者银行发现资金流向了房地产,不仅要抽贷,还可能面临高额的罚款。

我国在2021年就出政策明文规定禁止经营贷流入房地产市场。

经营贷只能用于企业经营,擅自挪用经营贷到房地产领域违规行为将会被纳入“黑名单”,经营贷也会被银行提前终止。

结 语:

目前信贷市场的乱象又再卷土重来,买房人一定要多加小心,不要被某些中介提供的“贴心”一条龙服务套取经营贷款所迷惑,以免后期给自己带来不必要的麻烦,掉入陷阱之中。

在此,小南还是要提醒大家一句,要根据自身资金情况量力而行买房,不要盲目使用经营贷、消费贷等金融产品购买新房,走正规房贷途径才更为保险。

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