贷款诈骗罪银行客户经理(银行人员骗取贷款判决)

　　金融界11月24日消息 一个有名无实的房屋牵出近五百万元的诈骗案。

　　日前，北京法院披露了一份刑事判决书，据悉案件被告人郭某超是一银行客户经理，其以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人巨额财物，构成诈骗罪，被判处有期徒刑13年，并处罚金13万元。

　　北京市东城区人民检察院是此案的公诉机关。据判决书显示，公诉机关指控被告人郭某超于2018年9月至2019年1月间，在北京以放贷投资赚取高额利息为由，利用其在2016年11月28日与北京天街集团有限公司签订的朝阳区弘善家园311号楼3单元1502号房屋买卖协议书，与被害人古某签订“私人二手房屋买卖合同协议书”“借款协议”“承诺书”等作为“担保”。然而，根据不动产登记簿显示，该房屋系郭某超从拆迁方天街集团于2016年11月28日购买的回迁房屋，并且于2018年1月出售给他人，案发时郭某超也已不是该房屋的所有权人。此外，被告人郭某超还伙同姚某强等人将古某名下位于朝阳区华威里5号楼25层2502房屋进行二次抵押，并将抵押款私下瓜分。

　　据（2020）京0101刑初433号判决书，被告人郭某超先后多次骗取古某钱款共计449.50万元。其中，其单独骗取被害人古某217.55万元，伙同姚某强共同骗取古某231.95万元。

　　对于被指控的事实和罪名，被告人郭某超均提出异议。郭某超辩称自己并未实施诈骗行为，是古某为了欺骗妻子，遂与其串通好发送的信息。此外，他还否认自己参与了第二起诈骗，认为自己和古某只是民间借贷关系。

　　然而，根据被害人古某、同案犯姚某强等人的证词证据，相互印证，形成完整的证据链，证实了被告人郭某超的诈骗事实。根据被害人古某的陈述，2018年7月初，郭某超以每月获利7万元为诱饵，以其名下弘善家园的房屋为借款人做担保，希望受害人古某能够为客户贷款100万元，7月6日，古某在银行附近给了郭某超20万元现金，后又陆续给他转账80万元，共计100万元。同年9月，郭某超以准备结婚为借口，骗被害人古某将位于朝阳区华威里5号楼25层02号的房屋用来抵押。抵押金额共计140万元，债务履行期限为3个月。据悉，贷款公司收取了7万元押金，109万元归郭某超所有，不过郭某超给了古某收条及借款协议。2019年5月27日，二人签订二手房买卖合同，并且郭某超承诺，若他名下弘善家园311号楼3单元1502的房本未能在2019年7月20日之前下来，他将无条件全额退给古某24万元的购房款。然而，古某到建委查询后，郭某超名下的房屋已卖出的事情暴露，并且于卖出日之前，该房屋始终处于抵押状态。三月期限一到，古某要求郭某超还款解抵，然而，郭某超又以放贷未收回为由，找一个放贷金额更高、时间更长的公司继续将房子抵押，并且再找一个垫资老板将之前的140万元还给第一个贷款公司，使用后只需给垫资老板14000元好处费即可。

　　同案犯姚某强便是以帮被害人古某垫付贷款为由，将古某的房子进行二次抵押，后将抵押款私分。根据裁判文书，鉴于姚某强系自首，且在共同犯罪中起次要和辅助作用，属从犯，遂对其减轻处罚。故姚某强被判处有期徒刑四年六个月，并处罚金5万元。此外，法院还责令其退赔被害人古某231.9万元。而被告人郭某超作为此案的主犯，遂被判处有期徒刑13年，并处罚人民币13万元，剥夺政治权利2年。与此同时，郭某超被责令退赔被害人古某449.50万元。