银行造假给别人贷款(贷款公司冒充银行)

“经我公司核实，从未与这两家公司有任何业务合作，我们希望通过媒体将此事曝光，提醒广大市民注意防范。”银行工作人员说。

银行工作人员收到的宣传单页（正）

正反两面内容分别印有“洛阳房产抵押第一品牌洛阳地区首批获得金融服务牌照的专业房产服务公司，河南地区多家银行一级签约金融服务商，专注银行房产抵押8年品质”、“银行房产抵押贷款月息3厘；银行公积金贷款月息3厘；车抵贷5.7厘；洛阳市内全款房，按揭房都可办理（商品房、商铺、经适房、房改房均可；房龄要求不超过30年）”等。

银行工作人员收到的宣传单页（反）

此外，单页内容印有，“专注于银行服务八年品质”；称“精诚合作机构”有中国农业银行、中国工商银行、中国民生银行、交通银行、中国银行、中信银行。并印有六家银行的名称及LOGO。

另外，单页显示该公司的地址在“泉舜186”。

第二份证据是一张现场照片。照片上显示，一块悬挂于小区自行车棚栏杆上的蓝色展板，上印有“帅华金服”字样。

内容显示有“银行房产贷款月息3厘、先息后本；额度最高九成、三天到账；银行税金贷、公积金贷、车贷、月息3-4厘；全款房、按揭房均可办理。常经理（手机号码）”以及中国银行、中国民生银行、中信银行、交通银行、中国农业银行、中国工商银行六家银行的LOGO和名称。

“这份图片也是我们银行的工作人员无意间在洛浦路7号院内拍到的。”银行工作人员说。

洛浦路7号院车棚上悬挂的展板

【核实】两家公司声称与六家银行为合作关系，收相应中介费

“接到我行工作人员的情况反映后，银行高度重视，立即对合作的金融服务商进行了仔细核实，发现涉事的两家公司与我银行无任何业务合作。”工作人员说。

此外，该银行法务部门也表示，私自印制银行的名称、LOGO用于宣传，严重侵犯的银行的权益，对顾客也是一种诱导行为，而且是极其影响银行品牌信誉。银行工作人员举例，有群众接收到该宣传单页后，并通过该公司抵押房产贷款，后续一旦出现“问题”，单页上的内容会误导群众认为银行也牵扯其中。

“帅华金服”的常姓经理则称，只要递交身份证、房产证等材料就可以带人帮忙到银行办理房产抵押贷款，“如果有营业执照等更好，从银行能够拿到1至2厘的月息，没有的话就4至5厘的月息。我们属于金融中介机构，与六家银行都有签约，主要得根据个人情况看你适合办理哪家银行的抵押贷款。”

此外，常姓经理透露，他们的办公地点在洛阳市涧西区中弘中央广场某座某层，该公司会根据办理贷款的难易程度，收取一定的中介费，一般是根据银行放款数额的1%至2%收取，“银行一般是按照房价的7成放贷。”

帅华金服的办公点

【说法】六银行中五家回应“没合作”，市场监管局正依法核查

该公司负责人称，他们公司是“银行助贷”，中弘中央广场某座某层的“办公点”为该公司的一个分部。

多家银行也向媒体表示，希望广大市民有贷款需求时，一定要通过正规银行进行办理，切勿相信社会上某些中介机构的“银行签约金融服务商”的宣传噱头，以免上当受骗。

同时，市场监管部门也提醒消费者，在收到类似宣传单页时，一定要特别谨慎，切勿盲目信任宣传内容。

【相关链接】

在分析人士看来，商业银行在与第三方机构合作过程中容易出现通道类业务监管套利，银行信贷资金流向难以有效管控等问题，监管层需要加快完善监管制度规则与退出机制，避免监管真空地带、滋生金融乱象。

另外，去年7月17日，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》正式规定，商业银行应当建立覆盖各类合作机构的全行统一的准入机制，明确相应标准和程序，并实行名单制管理。商业银行应当主要从经营情况、管理能力、风控水平、技术实力、服务质量、业务合规和机构声誉等方面对合作机构进行准入前评估。

有专家认为，理论上，第三方机构应该扮演商业银行的银行服务中介，为商业银行提供信息、技术、产品创新、拓展业务、获客等方面的服务。需要明确商业银行与第三方机构合作边界，强化银行与第三方机构业务合作操作规范，商业银行要统一风险管控，第三方机构回归服务银行的业务本源；监管层需要加快完善监管制度规则与退出机制，避免监管真空地带、滋生金融乱象，同时也将降低业务交叉风险等。

从监管层面来讲，专家直言，对监管来说，应当先进行识别，再来惩处。一方面利用监管科技等加大对银行业务的监测，加大业务抽查频率；另一方面可设立专门的投诉、举报渠道，系统收集和梳理外部反映的违规线索。对于违规持牌机构，可依照行业监管规定、相关法律法规予以惩处。对于外部第三方机构，可建立黑名单制度，对“上黑榜”的第三方机构予以通报，限制其与持牌机构的合作。