房贷为什么越来越难申请了？

    朋友，作为一个财经工作者，我对这个问题是这么看的，银行不愿接受房贷，有出于防范信贷风险的考虑，但主要有其不得已的原因，并非因为未来的房子不值钱。

    大家知道，我国银行除了中国农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行等三大政策性银行承担较大的政策性业务之外，其他商业银行虽然都实行了商业化经营，但其实也承担着无数隐形的政策性职能，尤其在执行国家宏观经济政策上还是都带有一定的强制性，不能存在有丝毫含糊。       而且稳定在我国具有相当高的政治责任，房地产业稳定也是目前的头等大事，商业银行也必须无条件服从并围绕这一宏观调控大局，必须在信贷上通过提高按揭房贷利率、收缩房地产开发贷款等办法来配合中央政府实施房地产宏观调控。而且银行信贷调控是房地产调控长效机制的重要组成部分，银行信贷如果不控制好，房地产调控就会成为一句空话。银行房地产调控不到位是最重要的原因，比如首付贷、消费贷等没有控制好，成了房贷增长的有效通道，也成了催高房价的有力推手。       而且，还有一个重要原因，在当前金融脱媒加剧、互联网金融兴起及民众投资理财渠道增多等情势下，银行存款分流严重，存款增长相对缓慢；且2017年商业银行存款增速出现了历史上的首次下降。且银行存款大都以一年存款为主，最长也不过5年期，而房地产开发贷款一般都是好几年，尤其是个人住房按揭贷款通常都是十几年至二十多年，银行资金存在明显的短存长用现象，也存在严重的期限错配问题。而且，目前尽管央行通过降准或中期便利借贷释放资金，都是有专门指定用途的，且期限也不会很长，这就让银行房贷与银行存款期限不匹配。所以，如果房地产方面的贷款一味增长，就有可能加剧银行流动性风险，银行迫不得已不得不收缩房贷。       还要看到，目前房地产价格一直持续上涨不断，也确实到了该降降温的时候了。如果房价一直这么“高烧不退”，不仅成了民众难以承受之重，也成了银行信贷经营风险的难以承受之重。世界上没有一样东西永远只涨不跌，房价也一样，尽管它目前受到许多政策性人为因素的干预，但它终究还是要依据市场规律说话的，房价总有跌落的时候。       为了避免信贷资金继续大幅投入刺激楼市价格再次大幅上涨，中央政府也下定了严调控决心，最近中央政治局会议确定了遏制房价上涨的楼市调控总基调，这表明楼市价格再上次确实会酿造巨大的金融风险。为此，稳房价、稳金融必然会成为银行机构考虑的一个重要内容。       因而，在当前情况下，银行不愿接受房贷是对的；不是银行不想赚钱，而是赚钱应确实须先考虑风险。对此，全社会对银行压缩和控制房贷的做法持理解态度，千万不可误会银行的信贷用意，更不能对银行控制房贷的行为妄加非议。容易查