如今各地房贷利率持续上浮，不少年轻人直呼买不起房，以前攒下的全款，现在可是连首付也付不起了。但是做人嘛，梦想还是要有的，万一哪天能实现呢，现在买不起房，也许以后能买得起，多学习一点购房贷款知识还是有好处的，所以小编今天来给大家带来一期房地产抵押贷款的知识讲解。

哪些房地产可以用来抵押贷款？

用以设定抵押权的房地产必须是符合法定要求的、不属于法律禁止抵押之列里的房地产。根据我国《担保法》和《城市房地产抵押管理办法》的规定，目前可以设定抵押权的房地产主要包括:

1. 抵押人所有的房屋和其他地上附着物；

   
   

2. 抵押人依法享有处分权的国有土地使用权；

   
   

3. 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

   
   

4. 乡(镇)村企业的厂房等建筑物；

   
   

5. 预购商品房；

   
   

6. 在建工程。
   

   
   

房地产抵押贷款的定义及特点

定义: 是指借款人以合法的房地产作为抵押物向贷款机构申请的贷款。购买新房或存量房申请的贷款，一般称为房屋按揭贷款。

特点:

A、房地产抵押贷款是以房地产作为抵押物为前提来融通资金的贷款。与信用贷款相比，房地产权参加到抵押人与抵押权人之间的借贷活动中，减少了债权人的贷款风险，而且其贷款发放数额由抵押物的价值和贷款项目风险程度来决定;

B、当事人具有双重关系。借贷双方不仅具有债权债务关系，而且还可能存在抵押受押关系;

C、借贷双方须签订抵押合同，保护双方权利。房地产抵押所涉及的权属关系较为复杂，为保证抵押双方的权利和义务，必须签订房地产抵押合同，并应到房地产管理部门进行抵押登记，使其发生法律效力。

房地产抵押贷款的种类

从融资所要达到的目的分类，房地产抵押贷款分为以下两类:

1. 消费性抵押贷款。综合消费贷款是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，如装修、买车、出国、旅游、留学等。 借款人可预支未来财富来满足现阶段存在的各方面的消费需求，提前享受超前舒适生活;

   
   

2. 个人经营性贷款。是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、 支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

   
   

房地产抵押贷款的申请人条件

个人经营性贷款申请条件:

1. 个人经营贷款的对象为符合银行个人经营贷款政策的、具有完全民事行为能力的中国公民(含港澳台居民),包括个体工商经营者、独资企业、合伙企业、有限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等；

   
   

2. 年龄在18周岁(含)以上、60周岁(含)以下，在分行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明;

   
   

3. 借款人及其经营实体信用良好，经营稳定;

   
   

4. 相关银行规定的其它条件。

   
   

个人综合消费贷款申请条件:

1. 在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民;

   
   

2. 有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息能力，并能够提供相关的证明文件;

   
   

3. 具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录，在银行及其它金融机构无不良贷款记录;

   
   

4. 对采用担保方式的，能提供银行认可的合法、有效的质押、抵押或保证担保;

   
   

5. 有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定;

   
   

6. 在贷款银行开立个人结算账户;

   
   

7. 银行规定的其他条件。

   
   

贷款用途

是指贷款的具体去向，它反映贷款用于解决生产经营活动哪一方面的资金需要。个人综合消费贷款的用途主要包括装修、买车、出国、旅游、留学等。个人经营性贷款主要用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

贷款额度、年限及利率

1. 贷款额度: 由贷款人根据借款人的资信程度、 经营状况、申请借款金额和借款时间长短确定，一般最高不超过抵押物评估价的70%；

   
   

2. 贷款年限: 要结合抵押物的收益和使用年限，以及贷款风险综合确定一般不超过20年；

   
   

3. 贷款利率: 按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行。

   
   

房地产抵押贷款的利率计算方法

1. 对于短期的，如1年以下的房地产抵押贷款，一般采取固定利率和按月支付本息;

   
   

2. 对于超过1年期( 1-2年) 的房地产抵押贷款，采用递增固定利率和按月支付本息;

   
   

3. 对于中期房地产抵押贷款(2-5年)，采取递增固定利率和浮动利率相结合，固定与递增支付本息相结合的方式;

   
   

4. 目前的房地产抵押贷款大多为长期的，其利率确定方式有两种:一是采取浮动利率形式，这是一种使住房贷款基金随国家经济情况升值和保值的有效办法，但需要对利率的浮动范围做出精确计算，以便适应客观实际情况和满足借贷双方的需要。二是重议利率。这种方式将在借贷合同中明确规定，利率在一定时间(如3年) 内，将根据通货膨胀率的发展变化趋势确定下来，在规定期限内不变，但到期限后再议，以便适应经济发展和物价的变化。